Статья об отказе от страховки по кредиту

Условия кредитования Сбербанка: обязательно ли страховать квартиру при ипотеке каждый год?

При получении ипотечного кредита, многие банки предлагают своим клиентам пройти процедуру обязательного страхования квартиры.

В некоторых коммерческих структурах такое предложение носит рекомендательный характер.

Но часто страхование недвижимости является условием, которое надо соблюдать для заключения договора по ипотеке.

Одной из таких финансовых организаций является Сбербанк.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Для чего Сбербанк требует страховать квартиру при ипотеке?

Выплаты по ипотечному кредитованию могут продолжаться несколько десятков лет, за это время с недвижимостью может случиться все, что угодно. К повреждению или даже полному уничтожению квартиры могут привести самые различные обстоятельства:

  • пожар;
  • взрыв;
  • наводнение;
  • землетрясение;
  • ураган и другие природные катаклизмы.

В этом случае страховая компания обязана выплатить банку весь остаток по кредиту в полном объеме.

Таким образом, страхование купленной по ипотеке недвижимости гарантирует Сбербанку возврат денежных средств за счет страховщика.

Для заемщика это выгодно тем, что страховка освобождает его от необходимости платить за недвижимость, которая была уничтожена или сильно повреждена.

Какие условия обязательно соблюдать?

Порядок страхования имущества, являющегося предметом залога по ипотеке, регламентируется статьей 31 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В нем говорится, что заемщик обязан страховать находящееся в залоге имущество за счет своих средств, если в договоре не прописаны другие условия.

Таким образом, страхование недвижимости при ипотеке является обязательным условием. Если клиент по каким-либо причинам не желает приобретать полис страхования имущества, то банк может отказать клиенту в подписании договора на ипотеку на вполне законных основаниях.

Существуют также и другие виды страхования, применяемые при залоге недвижимости. К одному из них относится страхование жизни заемщика. Данный вид страховки представляет интерес, прежде всего, для самого клиента, поскольку, в случае его смерти, бремя платежей ляжет не на его родственников или других наследников, а на страховую компанию.

Страховщик обязуется погасить весь остаток долга по ипотеке, а квартира переходит в собственность наследникам умершего. Кроме того, заемщик может застраховаться и от некоторых других рисков, связанных с невыплатой или задержкой выплаты средств по залогу.

    Риск потери трудоспособности. Если у заемщика ухудшилось здоровье настолько, что он не может работать как прежде и, соответственно, производить своевременные выплаты по кредиту, то страховая компания обязана будет выплачивать денежные средства, необходимые для регулярных выплат в пользу банка.

Если клиент получит медицинское заключение, подтверждающее полную утрату трудоспособности (инвалидность), то страховщик выплачивает долг своего клиента полностью и досрочно.
Риск потери работы. Страховой случай наступает только тогда, когда работы была потеряна не по вине плательщика. Как правило, это происходит при ликвидации организации или сокращении.

Клиент будет получать от страховой компании компенсацию, равную сумме необходимых ежемесячных выплат.

Статья 16 ГК. Недействительность условий договора, ущемляющих права потребителя

  • Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
    Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
  • Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
    Запрещается обусловливать удовлетворение требований потребителей, предъявляемых в течение гарантийного срока, условиями, не связанными с недостатками товаров (работ, услуг).
  • Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы. Согласие потребителя на выполнение дополнительных работ, услуг за плату оформляется продавцом (исполнителем) в письменной форме, если иное не предусмотрено федеральным законом.
  • Можно ли отказаться?

    Попытки банка навязать дополнительные виды страхования вполне понятны, с их помощью финансовое учреждение снижает свои риски и увеличивает доходы. При отказе клиента приобрести страховой полис банк может поднять процентную ставку.

    Но если заемщик уверен, что дополнительные виды страхования ему не нужны, он имеет полное право от них отказаться на этапе подписания сторонами кредитного договора. Проблема в том, что в этом случае банк может не одобрить кредит, не объясняя причин, при этом не нарушая закон. Поэтому имеет смысл отказаться от страхования после одобрения кредита.

    Сбербанк сотрудничает с несколькими страховыми компаниями (их около 30), и клиент имеет право ознакомиться с их полным списком.

    Если же страховой полис уже оформлен, но заемщик решил отказаться от страховки, то сделать это лучше в первый месяц после оформления кредита.

    В этом случае сумма страхового взноса будет возвращена полностью. Для этого достаточно лишь подать соответствующее заявление в отделение Сбербанка и предъявить паспорт.

    Срок рассмотрения такого заявления не превышает 30 дней.

    Если заявления было подано позднее, чем через месяц после подписания договора, то средства могут быть возвращены частично. В случае отказа банка возвратить страховку, клиент имеет право подать заявление в суд.

    Продление страховки каждый год

    Срок действия страхового полиса любого вида равен одному году. Поскольку страхование недвижимости при ипотечном кредитовании является обязательным условием, то продлевать такой полис необходимо каждый год. Соответственно, когда начнется второй год, вам придется делать это самостоятельно. Что же касается добровольных видов страхования, то здесь клиент имеет право выбора, продлить страховку или нет. Однако следует помнить, что в этом случае банк может поднять процентную ставку на 1%.

    Что будет, если просто перестать платить?

    Обязанность регулярно выплачивать страховые взносы прописывается в договоре, а личная подпись заемщика придает ей юридическую силу. Если платежи перестанут поступать, то в течение первого месяца банк будет напоминать нерадивому клиенту о просроченных платежах с помощью телефонных звонков и СМС сообщений.

    • Начислить пени или штрафы за просрочку платежа.
    • Поднять процентную ставку по кредиту.
    • Обратиться в коллекторское агентство.
    • Подать на должника в суд.
    • Как правило, при обращении в суд, банк требует немедленного и полного погашения долга. Однако это возможно лишь в том случае, что такой пункт был прописан в договоре по ипотеке. Что же касается штрафов, то их сумма может значительно превысить размер страховых выплат. Отсюда вывод: нарушать пункты договора – себе дороже.

      Страховка недвижимости при приобретении жилья в ипотеку не только необходима, но и полезна, поскольку гарантирует сторонам простой выход из затруднительных ситуаций. Что касается прочих видов страхования, то каждый заемщик вправе сам для себя решать, нужно ли ему это. В любом случае, банк не имеет права навязывать любые виды страхования, кроме страхования самой недвижимости.

      Полезное видео

      Как сэкономить при ипотеке в Сбербанке можно узнать из видео:

      Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

      svoe.guru

      Как можно быстро вернуть страховку по кредиту

      В настоящее время банки предлагают самые различные схемы кредитования, предусматривая в ряде случаев условие обязательного страхования, когда речь идет о приобретении недвижимого и движимого имущества. Требование банка о страховании по автокредиту — вполне оправданная мера в отношении приобретаемого автомобиля.

      Страхование жизни реже требуется банками при выдаче займа и является мерой добровольной. Сталкиваясь с обязательством застраховать себя и автомобиль, каждый заемщик решает самостоятельно, стоит ли идти на подобные условия кредитования.

      В договоре о предоставлении целевого займа есть пункт, в котором оговариваются основные вопросы, касающиеся страхования.

      Если заемщик подписывает договор, в котором однозначно говорится о невозможности возврата выплат по страховке в случае досрочного погашения кредита, переплаченная за неиспользованный срок кредита страховая сумма возмещена не будет. В остальных случаях у заемщика есть возможность вернуть часть страховых взносов по автокредиту.

      Виды гарантий

      При оформлении автокредита сотрудники банка предлагают оформить три вида страховых продуктов:

      • полис обязательного страхования ОСАГО;
      • полис добровольного страхования автомобиля КАСКО;
      • страхование жизни.
      • Оформление ОСАГО — обязательная мера при покупке и использовании автомобиля. Полис позволяет защитить автовладельца от возможных расходов в случаях ДТП или поломок по вине посторонних лиц.

        После введения обязательности полиса ОСАГО, пострадавшей стороне стало значительно проще получить денежные средства на восстановление или ремонт автомобиля.

        Полис КАСКО оформляется исключительно на добровольных началах. Владелец авто не обязан его приобретать, но может воспользоваться его преимуществами в страховом случае.

        Диапазон таких случаев по КАСКО значительно шире:

      • повреждение транспортного средства вне зависимости от виновной стороны;
      • финансовая защита в случае угона;
      • повреждение автомобиля по причинам стихийных бедствий, камнепада, схода снежной лавины и пр.;
      • порча автомобиля в результате злонамеренного умысла со стороны третьих лиц.
      • Страховое покрытие КАСКО обеспечивает всестороннюю защиту сохранности авто во всех страховых случаях, указанных в договоре. В случае необходимости финансовые расходы по восстановлению автомобиля значительно меньше.

        Данный вид страхования отличается высокой стоимостью, что заставляет многих владельцев отказываться от его приобретения. При подготовке заявки на предоставление займа для покупки автомобиля будущий заемщик должен указать, что намерен оформить страховку КАСКО. В противном случае банк отказывает в автокредитовании.

        Полис страхования жизни не является обязательным требованием, однако в случае рассмотрения заявки по автокредитованию шансы заемщика повышаются

        Проблемные ситуации

        Навязывание

        При подаче заявления на автокредит сотрудниками банка настоятельно рекомендуется оформление страховых полисов, обеспечивающих дополнительную финансовую защиту: КАСКО и страхование жизни.

        Оформление страховки КАСКО в большинстве случаев является обязательным условием для получения положительного решения банка. Причины, вынуждающие банк выдвигать условие страхования КАСКО, заключаются в том, что кредитный автомобиль до момента полного погашения займа становится залоговым обеспечением, гарантирующим банку возврат заемных средств.

        Если владелец авто не сможет выплачивать ежемесячные платежи по кредиту в силу ухудшения своей платежеспособности, у банка есть возможность вернуть кредитные средства путем реализации залогового автомобиля.

        Исправное транспортное средство в отличном состоянии более ликвидно и стоит дороже. Будущий владелец автомобиля может отказаться от оформления КАСКО, однако в таком случае шансы на получение заемных средств минимальны.

        Некоторыми банками оформление КАСКО не требуется, однако выдвигаются более жесткие условия кредитования:

      • большой размер авансового платежа;
      • минимальный срок кредитования;
      • повышенные ставки по автокредиту;
      • ввод ограничительных критериев по выбору приобретаемого автомобиля.
      • Предварительный расчет некоторых банковских продуктов со сравнением условий автокредитования с полисом КАСКО и без него:

        Данные наглядно свидетельствуют, что кредитные предложения на покупку авто без полиса КАСКО влечет за собой увеличение процентной ставки или увеличение размера первого взноса за автомобиль.

        Возраст заемщика по автокредиту в банке Возрождение должен находиться в пределах 21-60 лет на момент подачи заявки.

        Детально об условиях автокредита в Ренессанс банке читайте по ссылке.

        С помощью данных мер банк снижает риски на случай невозврата заемных средств. Однако такие условия могут оказаться слишком жесткими для заемщика, а возникающая переплата – значительной. По этой причине будущему владельцу авто следует выяснить все подробности, касающиеся различных условий кредитования, чтобы принять взвешенное решение.

        При автокредитовании банки могут навязывать услуги по страхованию жизни. Т.к. данная страховка является необязательной, банки стараются включать ее в общую стоимость кредитной линии, либо сообщают о риске отказа в выдаче займа именно по этой причине.

        Как уменьшить стоимость

        Стоимость КАСКО не может быть возвращена, если автомобиль находится в собственности владельца. В виду того, что автомобиль остается до конца кредитования залоговым обеспечением, продать его так же нельзя.

        Тем не менее, существует возможность снижения его стоимости в следующих случаях:

      • Страхование КАСКО на неполный срок кредитования. Некоторым банкам достаточно застраховать автолмобиль на первые 1-2 года использования кредита.
      • Стоимость страховки можно снизить, покрывая страховкой только лимит заемных средств, использованных на покупку авто. Это позволит удешевить стоимость КАСКО и избавит от необходимости истребования к возврату денег по страховке в случае погашения автокредита раньше срока.
      • Перейти на обслуживание к другому страховщику на следующий страховой год. Использование полиса с франшизой не очень нравится банкам, однако данная покупка вполне легитимна и не послужит основанием для предъявления банком претензий.
      • Перевести автокредит в ранг обычного потребительского кредита, ставка по которому будет ниже, счем итоговые переплаты по автокредиту с оформлением КАСКО.
      • Получится ли

        После выплаты автокредита клиент может рассчитывать на возврат страховых выплат. Данное право предусмотрено законодательно (ст.958) Гражданским кодексом. Данное право может быть реализовано, если кредит был погашен до истечения срока договора.

        Истребование выплаченных средств по страховке происходит по заявлению заемщика в страховую службу с приложением соответствующих документов (паспорта, кредитного договора, справки с подтверждением досрочного закрытия кредитной линии).

        Данных действий должно быть достаточно, чтобы страховая компания удовлетворила заявление клиента. В случае отказа, клиент вправе обратиться в Службу страхового надзора или подать иск в суд. Обоснованием для судебного рассмотрения является нарушение прав потребителя, а при разбирательстве ссылаться на нарушение положений ст. 958 ГК и закона «О защите потребительских прав» (ст.32).

        Рассмотрение дела проводится по месту проживания заемщика, без взимания госпошлины. Следует учесть, что претензии следует предъявлять в течение первых трех лет. В противном случае, за давностью срока страховые выплаты вернуть не удастся.

        Как вернуть страховку по автокредиту

        Порядок расторжения договора

        Общие принципы расторжения договора включают следующие шаги:

      • После внесения последнего платежа по автокредиту и полного погашения заемщик подает письменное заявление в кредитное учреждение и страховщикам.
      • Законом отводится 10-дневный срок на рассмотрение и принятие решения по обращению.
      • В случае отказа банка и страховщика в расторжении договора, заемщик имеет право подать заявление в суд.
      • Судебное разбирательство может продлиться довольно долго, т.к. факт незнания заемщиком условий страхования и кредитования выглядит труднодоказуемым. Так как в некоторых случаях переплата по страховке бывает меньше, чем сумма издержек, заемщик может отказаться от обращения в суд. Если же переплата была существенной, заемщик имеет шансы на возврат переплаченных средств.
      • Так как вернуть страховку жизни по автокредиту довольно сложно, следует заручиться фактами доказательства навязывания услуги сотрудниками банка, это повысит шансы на получение страховых взносов

        Компенсация средств

        Заемщик должен знать, что к возврату подлежат те выплаты, которые относятся к неиспользованному кредитному сроку. Соответственно, страховая компания и банк возвращают только часть потраченных на КАСКО средств.

        В случае включения страховых взносов в общую стоимость кредита, клиент вправе рассчитывать на компенсацию по двум вариантам:

        calculator-ipoteki.ru

        Как вернуть страховку после досрочного погашения кредита

        Приветствую! Увы, но эта неделя началась с противостояния превратностям судьбы. Вечером в понедельник застрял перед наружной дверью собственной квартиры – в замке что-то заело, и открыть его своими силами мне не удалось. К счастью не выложил из портмоне визитку специалиста по вскрытию дверей. Вызванному мастеру общение со мной не мешало выполнять свои обязанности, поэтому мы разговорились, затронув, среди прочего, тему кредитования.

        Мастер недавно рассчитался по кредитным обязательствам. Но его никто не поставил в известность, что расходы на страховку по кредиту возможно окупить, оформив ее возврат.

        Вернуть страховку после погашения кредита возможно!

        Кредитуя деньги, почти все банки вежливо и крайне настойчиво предлагают клиенту застраховать жизнь. Увильнуть от дополнительной услуги почти нереально, так как из- за этого шанс одолжить в этом банке деньги равняется нулю. Не в пользу заемщика разработаны и условия досрочного возращения кредита. Но клиент все равно может рассчитывать на частичный возврат средств, выплаченных за страховку.

        На деле это выглядит как отказ в выплате начислений со страховой премии за период от дня погашения и до окончательной выплаты.

        Таким образом, большей части кредиторов, рассчитавшимся с заемщиком ранее оговоренного срока, возврат средств не производят.

        Что делать?

        Обратитесь в страховую компанию для подачи заявления о желании прекратить свое участие в программе страхования. Не забудьте прихватить документы, подтверждающие погашение кредита.

        Зачастую банки афишируют, что не принуждают желающих получить кредит к страхованию собственной жизни и прибегают к такой мере лишь с клиентами, намеревающимися взять ипотеку или приобрести авто.

        Закон гласит, что клиент вправе расторгнуть контракт по страховке даже после получения ссуженных денег.

        Получив кредит, в один из дней последующего месяца посетите банк-кредитор и подайте отказное заявление. Определенных правил для этого нет, поэтому содержание текста составьте на свое усмотрение.

        Обратившимся позднее страховой взнос тоже можно получить, однако размер его будет меньшим из-за вычета разных сумм за банковские услуги.

        Конечный объем возвращенных средств рассчитывают с учетом количества времени, оставшегося до дня окончания действия страхового договора.

        Рекомендации юриста по вопросу возврата страховки по кредиту в видео:

        Реально вернуть средства по кредитной страховке?

        Рассчитывая получить кредит, заемщик вынужденно соглашается на оформление страховки.

        Предметом такого договора становится жизнь и здоровье, залоговое имущество. При оформлении ипотеки подписывают договор титульного страхования. Инициирует эту процедуру банк, стремящийся с ее помощью уберечь себя от убытков в случае проблем с возвращением кредита.

        Страховку используют в качестве инструмента воздействия на заемщика с целью стимулировать его на возврат одолженных в банке денег. Получается, что страховка нужна лишь до момента, пока банк не получил от заемщика одолженную сумму и проценты за услугу.

        Но клиент, вернувший долг досрочно, сталкивается с отказом страховой организации расторгнуть страховку и вернуть часть премии.

        В качестве причины отказа в возврате средств компания указывает отсутствие связи между договором по кредиту и договором по страховке. Поэтому погашение кредита, по мнению страховиков, не влияет на механизм возврата страховки.

        Если формально толковать указанную статью, то все в законных рамках. Согласно условиям гл. 23 ГК РФ страхование не считают способом обеспечения обязательств.

        В качестве воздействующих инструментов применяют: приглашение поручителя, введение условий выплаты неустойки, залог, банковская гарантия, задаток, удержание.

        Поэтому пункты, упоминаемые в гл. 23 ГК РФ как обязательства, аннулируемые при погашении кредита, не имеют влияния на договора страхования.

        Но все перечисленное, думаю, не может помешать заемщику, возвратить часть страховой премии при обращении в суд для расторжения договора о кредитной страховке.

        Вероятность выигрыша судебного дела высока за счет возможности признать вынужденные договоры страхования договорами присоединения.

        В свою очередь договором присоединения считается контракт, условия которого принимаются одной из сторон лишь на основании присоединения к предложенному договору

        В ГК РФ есть статья 428. Из описанного в ее втором пункте следует, что договор возможно расторгать по заявлению одной из сторон, если она:

      • подписывала правовой акт из-за условий, не противоречащих закону, но лишающих ее возможности поступить по-другому;
      • только несет ответственность за нарушение обязательств, а вынудивший к подписанию договора оппонент несет либо ограниченную ответственность, либо вовсе от нее избавлен;
      • пошла на озвученные явно обременительные условия, руководствуясь своим интересом, но не согласилась бы на них, если бы могла участвовать в определении рамок условий контракта.
      • Обращаться в суд с исковым заявлением, опираясь на статью 428 п. 2 ГК РФ клиенту предпочтительнее, поскольку он получает право востребовать остатки премии за неиспользованный период.

        Обычно практикуется следующий формат оформления договора страховки с заемщиком: клиент подписывает стандартный формуляр, где перечислены правила оказания услуги страхования, и при этом не в состоянии повлиять на условия договора. При высказывании каких-то протестов клиента ставят перед фактом: или заемщик принимает условия и ставит подпись в договоре или он теряет возможность получить кредит.

        В начале прошлого года были спроектированы поправки в ГК РФ, в частности к положениям ст. 428.

        Благодаря этому претерпел изменения п.3 и условия п. 2 ст. 428 ГК РФ стало возможным применять при рассмотрении договоров, которые нельзя классифицировать как договора присоединения. Эта поправка позволяет учитывать предписания п. 2 ст. 428 ГК РФ к условиям контрактов по страховке жизни, здоровья берущих в кредит, договоров о страховании указываемого в качестве закладываемого имущества. Получается, что теперь при выплате банку всей полуженной суммы по кредиту, заемщик вправе потребовать внести корректировки в страховку или даже расторгнуть ее с условием обязательной выплаты компанией неиспользованной части премии.

        Как получить страховку, если досрочно закрыл кредит?

        Кто хоть раз занимал деньги в банке, знает, что страховка достается банку или же страховикам. Если не нравится подобный исход, знакомьтесь с алгоритмом возращения страховки заемщику.

        Все банки выдают средства заемщикам при условии страхования не только одолженных средств, но и жизни, здоровья клиента. Получается, что к страховке пользователи кредитов прибегают не добровольно, а вынужденно. И никто их не информирует, что законодательство запрещает кредиторам быть категоричными в данном вопросе. Другими словами, банк не имеет права отказать в кредите лишь на основании нежелания клиента оформлять страховку жизни и здоровья. При этом менеджер банка обязан информировать клиентов, рассчитывающих на кредит, что все параллельно предлагаемые виды страховок оформляются по желанию потенциальных заемщиков. Но никак ни под давлением со стороны, ссужающей деньгами, и отказ от страховки не должен влиять на вердикт о решении выдавать или не выдавать кредит.

        Необходимость такой страховки является спорной. В таких условиях заемщику иногда выгоднее отказаться от кредита, чем решиться на ссуду с кабальными условиями.

        Как сделать перерасчет размера страхового побора или получить обратно внесенные взносы за страховку, если досрочно рассчитываешься по кредиту, а транзакции платежей по страховке выполнялись ежемесячно или средства были выплачены единовременно из тела кредита?

        Пошаговая инструкция

        Правом вернуть страховку по закрытому досрочно кредиту пользуются клиенты, у которых договор со страховщиками был еще действителен на момент закрытия кредита.

        Если в контракте с организацией или компанией судившей деньги организацией или компанией, страховавшей эту сделку, прописано, что клиент не получит неиспользованную часть страховки при расчете по кредиту до указанного в договоре числа, то на возвращение страховых выплат рассчитывать не стоит. Поскольку организации честно предупредили о последствиях досрочного выполнения кредитных обязательств.

        1. Ставим учреждение в известность и пытаемся урегулировать спор без суда.
        2. Идем в то учреждение, где писали договор страхования.

          При нахождении учреждения в другом городе, претензию или заявление отсылайте заказным письмом почтой.

          Нюансы оформления такого документа:

        3. письмо должно быть с обязательным уведомлением о получении;
        4. обязательно сделайте опись вложенных в письмо бумаг;
        5. в письме пропишите требование письменно уведомить о решении банка или страховиков;
        6. укажите дату, до какого числа вы ожидаете получить ответ.
        7. Пока ждете ответа, получите выписку по лицевому счету. В ней будут указаны все поступления денег от вас в адрес банка или страховой.

          2.Посещаем контролирующую инстанцию.

          Посетив Роспотребнадзор, действуем по следующему алгоритму:

        8. пишем заявление, указав в нем факт передачи банку или страховикам письма-претензии;
        9. прилагаем ответ на письмо (если уже получили);
        10. делаем опись документов, переданных или отправленных в банк;
        11. прилагаем почтовое уведомление, подтверждающее, что банк получил письмо.
        12. 3.Обращаемся в суд

          К этому пункту можно приступать, исключив обращение в Роспотребнадзор.

          Решаясь на этот шаг, учитывайте, что:

        13. тяжба может длиться несколько месяцев;
        14. претензиями на сумму меньше 50 т. руб. занимается мировой суд;
        15. расценки на услуги суда могут быть большими суммы выплаты возвращенной страховки (можете настаивать на оплате услуг суда вашим ответчиком, но кто будет платить по этому счету, решит суд).
        16. Перед обращением в суд, убедитесь, что приготовили пакет документов, включающий:

        17. Исковое заявление;
        18. Договор кредитования;
        19. Контракт по страховке;
        20. Квитанции и прочие официальные бумаги, подтверждающие выполнение вами кредитных обязательств;
        21. Расчет суммы по претензии;
        22. Заявление в банк;
        23. Документ уведомления о вручении банку письма от вас;
        24. Перечень документов, отправленных ответчику (опись);
        25. При ответе от учреждения приложите копию письма и оригинал.
        26. Не забывайте о периоде исковой давности. На взыскание платежей, переведенных из-за незаконно оформленных страховок, законодательство РФ отводит 3 года. Состояние кредита ( погашен или нет ) не учитывается.

          Консультация по вопросу страховки в период кредитования в видео:

          Автокредит и ипотека

          Оформляя автокредит, ипотеку, без страхования, да еще и в пользу банка, не обойтись. Но погасив кредит, клиент вправе расторгнуть страховку, поскольку становится единственным владельцем залогового объекта.

          По идее расторжение страховки должно иметь автоматический характер. Но если в договоре об этом ни слова, а выплаты вы делали ежемесячно, то прекратив переводить начисления, можете оказаться обвиненным в просрочках и получить штрафные санкции и пеню.

          Потребительский кредит и страховка

          По закону РФ банки не должны заставлять заемщиков соглашаться на оформление страхового полиса. Но все ли желающие взять кредит знают об этом? Чем и пользуются финансово-кредитные компании.

          Зачастую клиенты поверхностно просматривают условия кредитных договоров и подписывают документы, думая, что все написанное обязательно к исполнению. Но даже при подписании страховки можно «сдать назад», оформив в банке или страховой компании отказное заявление.

          Отказ удовлетворить претензию, повод обратиться в Роспотребнадзор для подачи иска. Выбрав такую стратегию нужно быть готовым оплачивать судебные издержки – поэтому сначала убедитесь, что затеянная тяжба не будет в убыток.

          Всегда ли страховка зло? Нет, ведь периодически случаются с заемщиками непредвиденные казусы и наличие страхового договора дает возможность получить хорошее подспорье.

          Заемщики вправе переоформлять условия страховки после окончания выплат по кредиту – всего лишь нужно изменить данные о выгодоприобретателе, которым можно сделать самого плательщика или кого-то из его близких.

          Получение страховки при досрочном закрытии автокредита, ипотеки

          Заем на покупку авто или оформление ипотеки возможно получить лишь пройдя процедуру страховки недвижимости. Это способ защиты банковских интересов, поскольку приобретаемое на выданные деньги имущество оформляют как залог.

          Когда срок страховки не окончен, а кредит выплачен досрочно, заемщики могут рассчитывать на возврат остатка средств. Их должны выплатить после подачи соответствующего заявления страховщикам.

          Если по условия договора заемщик проводил регулярные взносы, то рассчитавшись с кредитором лучше не самостоятельно прекратить расчет со страховщиком, а поставить последнего в известность о факте выполнения всех обязательств по займу. Это необходимо для исключения возникновения штрафов за просрочку платежа и новых расходов.

          Возвращаем страховку по кредиту от Сбербанка

          Заемщикам, обращающимся за возращением страхового взноса в течение 30 дней от дня подписания кредитного договора, сумму выплаты по страховке возвращают полностью.

          Если обращение с претензией на возврат средств выполняют позже, чем через месяц от момента оформления кредита- выплачивают часть страховки.

          Принятое и зарегистрированное заявление находится на рассмотрении около месяца. При удовлетворении претензии полагающиеся средства переводят на карту клиента или личный счет.

          При отказе выдать средства от страховки можно попытаться побороться за свои деньги, обратившись в суд. Возврат страховки по кредиту в прочих банках Федерации аналогичный.

          Возврат страховки в Хоум Кредит банке

          Страхование кредитного остатка обязательно. Без согласия на данную операцию получить от финансового учреждения приличную сумму невозможно.

          Однажды взяв кредит в банке, будьте готовы к периодическим просветительским операциям со стороны банковских операторов, которые будут активно предлагать вам новые страховые продукты.

          В зависимости от вида договора страховка будет касаться здоровья, жизни, имущества заемщика. Некоторые страховые учреждения могут предложить страховку от неожиданной утраты рабочего места.

          При погашении кредитных обязательств до назначенного банком дня, заемщики хотят вернуть страховку. Однако удачей заканчивается не каждая претензия к банку по поводу возврата страховки. Ведь операции по страхованию курирует не банк, а сторонняя компания, не желающая терять свой способ заработка.

          Необходимость страховки

          Банки чаще всего ссужают деньгами на потребительские нужды, для оформления ипотеки или машины в кредит. В каждом случае программа страхования будет иметь свои отличия.

          Например, оформителям ипотеки не избежать страховки:

        27. имущественного залога в виде недвижимости (тратить придется собственные деньги);
        28. КАСКО (выясните, предлагает ли банк застраховать авто на полную стоимость приобретения или же возможно оформить страховку на размер недостающей суммы);
        29. Выбирая страховую компанию убедитесь, что она не станет навязывать дополнительные страховые продукты. Иначе при оформлении договора вы получите дополнительные статьи существенных расходов.

          После оформления страховки совместно с получением кредита, который впоследствии вы выплатили досрочно, хочется знать, как получить обратно процент или сумму взносов на страховку?

          Если обязательства по займу выполнили за срок меньший года, а договор подписывали на период больший года, то имеет смысл обратиться в банк для отчисления части выплат по страховке. В Хоум Банке фактор длительности выплат по кредиту на потребительские нужды значения не имеет. При получении заявления от клиента, желающего получить деньги на страховку обратно, менеджеры порекомендуют обратиться к страховикам.

          Запомните: упомянутая компания не делает перерасчета выплат по страховке для клиентов, досрочно рассчитывающимся по кредитам.

          В такой ситуации добиться возврата части страховки очень сложно. Благоприятный исход возможен лишь при выигрыше судебного иска.

          Возможно возвращение страховки до расчета по кредиту?

          Сложно получить страховку после закрытия кредита. А что делать клиентам, не желавшим оформлять страховку, но вынужденных согласиться на нее из-за оказанного банком давления?

          Не секрет, что многие заемщики соглашаются страховаться из-за опасения не получить разрешения банка на выдачу кредитных средств. Ведь не все приходящие за денежной помощью на условиях кредита знают, что отказ от страховки не повод отказать в займе. Люди даже обсуждают с менеджерами вопрос отказа от страховки, опасаясь попасть в список неблагонадежных клиентов.

          Банковские сотрудники действительно могут влиять на решение о выдаче кредита обращающимся клиентам. Если податель заявки на кредит покажется менеджеру учреждения подозрительным, услышит от просителя негативные высказывания относительно банка, то в выдаче кредита может быть отказано.

          Оказавшись в таких обстоятельствах лучше уведомить о нежелании выплачивать страховочные взносы после получения тела кредита. Заняв у банка деньги, через несколько дней обратитесь с заявлением об отказе от страховки. Тогда можете рассчитывать на возвращение всей страховки. Если претензии подадите через срок больший, чем месяц, то выплат не увидите. Только оформляйте все официально. Решение просто не платить страховые взносы приведет к возникновению существенной по размеру задолженности. Благополучный исход «ходатайства» о выплате по страховке, поданного не позднее 30 дня с момента оформления кредита, возможен для клиентов Сбербанка, Хоум Кредит Банка, Промсвязьбанка.

          Самыми рьяными противниками выплат по страховкам являются ВТБ 24 и Альфа-банк, не спешащие рассчитываться по претензиям заемщиков даже после обращения последних в суд.

          О превратностях возврата страховки после досрочного погашения кредита в видео:

          Полезные рекомендации

          Если при оформлении кредита тело страховки было выплачено за раз, выплатившим заем досрочно можно попробовать менее «кровавый» способ возврата хотя бы части выплат – претендуя на сумму за период, оставшийся до дня окончания действия страхового полиса. Требуется посетить страховую компанию и предоставить заявление о желании получить оставшуюся часть страхового взноса. Кроме письменно оформленной претензии на выплату при себе нужно будет иметь паспорт, оба договора (кредитный и страховой). Обязательно сделайте копию претензии с пометкой о регистрации.

          Оформляя заявление-претензию, укажите:

        30. данные своего паспорта;
        31. учетные номера договоров;
        32. реквизиты счета для пересылки страховой суммы (некоторые компании требуют указывать реквизитные номера в отдельном документе).
        33. В подаче заявления претензии нет ничего сложного – с процедурой легко справитесь самостоятельно. Но если вы занятой человек, то можете перепоручить ведение дела доверенному лицу.

          При отказе страховиков возвращать выплату за период от дня погашения кредита до дня окончания действия страхового договора, обращайтесь в суд. Но учтите, что судебные дела несут издержки – стоит ли бороться за выплату по страховке, если сумму вознаграждения превысят расходы на оплату услуг суда.

          При отсутствии дополнительного договора со страховой компанией, ищите информацию об условиях выплат по страхованию в кредитном договоре. В таком случае претензии по возвращению страховки предъявляйте в офисе банка.

          Алгоритм действий для плательщиков ежемесячного страхового взноса.

          Равные платежи по страховке в течение всего срока кредита характерны для ипотечного кредитования, покупки в кредит под залог и КАСКО.

          Не найдя в договоре информации о штрафных санкциях, можно разорвать действие договора прекращением выплат по страховке. Но ради спокойствия лучше официально разорвать контракт со страховиками.

          Стоит ли возвращать?

          Услуга страховки жизни очень часто предлагается банками не только при оформлении кредитов, но и при менее серьезных обращениях – при выдаче новой кредитки, смене расчетной карты.

          Не решившись или не сумев отказаться от страхования жизни когда брали кредит, можете использовать ее себе во благо, когда решите досрочно рассчитаться по заемным обязательствам. Сделать это можно путем смены выгодоприобретателя, указав в качестве основания полный расчет по кредиту.

          Досрочно рассчитался по кредиту – получи страховку!

          Предположим такую ситуацию. Заемщик был вынужден взять страховку для получения кредитных средств. А сумма выплат по ней была погашена полностью в счет кредитных денег. Потом жизненные обстоятельства сложились так, что клиент нашел возможность погасить кредит досрочно.

          Что делать с договором страховки, в которой отпала надобность, а срок действия контракта еще не окончен:

          Шаг 1. Не разрывайте договор сразу же! Страховщики пойдут навстречу и разорвут договор при получении соответствующего извещения с вашей стороны. Но денег при этом никто возвращать не станет, если в контракте не прописано, что страховщик обязан рассчитаться по остатку с клиентом, закрывшим кредит досрочно. Если же такой пункт имеется, вам обязаны вернуть остаток средств, появившихся благодаря преждевременному окончанию кредитного периода.

          Шаг 2. Не начинайте процесса по возврату средств по страховке, не изучив внимательно каждый пункт договора страхования и правила организации, оформлявшей этот контракт.

          Что должно быть в договоре:

        34. Перечисление оснований для прекращения страховки.
        35. Условия для возврата части средств клиенту, если он решит досрочно прекратить действие контракта со страховиками.
        36. При наличии пункта о механизме возврата средств по страховке, остающихся из-за досрочного избавления от кредитных обязательств, компания возвращает деньги, произведя перерасчет.

          Некоторые страховщики могут задержать выплаты. Как поступать в таком случае? К сожалению, я владею небольшим объемом полезной информации по судебным искам к страховым компаниям, проводящим махинации с выплатами страховок клиентам, досрочно погасившим кредит. Но нельзя игнорировать даже теоретические выкладки, если они помогут добиться победы в суде против страховой фирмы.

          Таким образом, решившись защитить свои интересы, вы не понесете дополнительных затрат даже проиграв дело. Однако не стоит думать, что шансы выиграть процесс малы. Наоборот, достаточно велики.

          Договор страхования расторгают раньше времени, опираясь на предписания п. 1 ст. 958 ГК РФ: вступивший в силу контракт допустимо расторгнуть, если отпадает вероятность наступления страхового случая по обстоятельствам, не описанным как страховой случай. Досрочное погашение кредита является таким обстоятельством.

          Согласно законодательства (точнее п. 3. 958 ГК РФ) досрочно погасивший кредит заемщик вправе получить часть страховки пропорционально периода, во время которого действовал страховой договор. Другими словами, компания часть средств по выплате оставляет себе, а часть возвращает плательщику страховки. В пользу плательщика трактуется и 7 пункт ст. 10, содержащей сведения об особенностях страхования жизни с условием дожития застрахованного заемщика до конкретного возраста или заранее оговоренной даты. Согласно изложенному, в день прекращения договора застрахованному возвращают сумму в размере страхового резерва на день разрыва контракта. Поэтому, любой заемщик вправе рассчитывать на выплату средств, которые не могут быть начисленные страховой компании из-за прекращения контракта с ней.

          Что радует не меньше, так это отсутствие налоговых сборов за попытку доказать свою правоту в противостоянии с недобросовестной страховой компанией.

          Однако, все прописанное в законных предписаниях будет невозможно использовать в пользу заемщика, если в заверенном ним страховом контракте будут указаны правила, указывающие на запрет выплат при досрочном погашении кредита. Если в договоре есть такие пункты, то после подписи заемщика такого документа считается (да так и есть), что расписавшись вы соглашаетесь на имеющиеся условия. Поэтому, внимательно читайте все бумаги, которые предстоит подписать! Не удосужились детально ознакомиться с каждым пунктом договора перед его заверением, исправьте оплошность после, когда решите забрать из страховой компании часть страховки. Если в контракте имеются пункты, позволяющие фирме не выплачивать вам страховые отчисления при досрочном закрытии кредита, то она обязательно воспользуется этим. Вступать в поединок со страховиками при таких условиях невыгодно. Вы потратите впустую массу времени и сумеете победить, если найдете очень изворотливого адвоката, который сумеет найти брешь в контракте. Но в некоторых силах даже самые пронырливые юристы не в силах отсудить желаемый вами процент от суммы страховки.

          О возврате незаконно навязанной страховки по кредиту разьясняет представитель Общества прав потребителей :

          Какие пункты упоминать в исковом заявлении:

        37. Обязательно указывайте в качестве обоснования ст. 958 ГК РФ, в которой указывается возможность разрыва договора страховки при отсутствия возможности наступления страхового случая. При чем важным фактом является и то, что разрыв контракта происходит по обстоятельству, не указанному в контракте как страховой случай.
        38. 32 ст. Закона РФ стоящей на страже потребительских прав и разрешающей потребителям отказываться от ставших ненужными ему услуг (при условии, что вы возместили исполнителю все фактически понесенные ним расходы, которые были необходимы для исполнения взятых обязательств).
        39. В качестве дополнительного аргумента не забудьте приложить документ следующего формата:

        40. В теле документа пропишите, что все обязательства, принятые вами по кредитному договору с таким-то регистрационным номером, уже выполнены вами на такую-то дату.
        41. Выполнение обязательств служит основанием расторгнуть страховой контракт, поскольку отсутствует возможность наступления страхового случая. О его не наступлении свидетельствует и то, что у страховой компании не было необходимости исполнить свои обязательства перед банком, в котором заемщик (такой-то) брал кредит, так свои обязательства податель заявления выполнил в полном объеме.
        42. Учитывая факт погашения кредита до определенной в кредитном договоре даты, на сегодняшний день имеем, что страховая сумма равна нулю. На основании этого прошу обязать ответчика вернуть сумму в таком размере.
        43. Решив, что страховая компания должна вам определенную сумму, выясните размер долга. Если для восстановления справедливости потребуется нести какие-то расходы, убедитесь, что они окажутся меньшими, чем желаемая вам часть от страховки по кредиту. В противном случае стоит ли начинать тяжбу, если выгоды она вам не принесет даже в случае выигрыша дела?

          Не меньшего внимания заслуживает и форма подписанного вами договора со страховой компанией. Если в документе черным по белому написано, что прекращение кредита не является основанием для выплат оставшейся части страховки, значит, у вас нет инструмента воздействовать на страховщиков. Если только не докажите, что контракт по страховке подписывали по принуждению со стороны официальной компании. Но последний аргумент будет полезным лишь в случае, когда оформляли кредит, выдача которого возможна без подписания страховки. Для бравших ипотеку, автокредит, данную лазейку использовать не получится.

          Удачи вам в борьбе за справедливость и не делайте поспешных шагов при работе с подсовываемыми документами.

          Лучше отложить подписание контракта и проконсультироваться по смущающему вопросу, чем безрассудно лезть в финансовую петлю.

          Кому возвращать кредит, если банк перестал действовать? . Досрочные выплаты. Иногда бывают такие ситуации, когда банк прекращает . Довольно часто ликвидаторы могут просить заемщиков досрочно вернуть банку денежные средства.

          дата последнего платежа 02.02.2017; страхование кредита. . Обратите внимание на стоимость страховки, так как она имеет прямое отношение к общей стоимости кредита. . Как вернуть деньги с карты мошенников.

          Выплаты по КАСКО относятся только к ущербу, нанесённому автомобилю. Других клиентов интересует нюанс о высокой . Как вернуть страховку после досрочного погашения кредита. Автокредит на подержанный автомобиль без первого взноса.

          xn--b1adcnh0br.xn--p1ai

    Популярное:

    • Пример жалобы в банк Жалоба на банк в Роспотребнадзор, прокуратуру и Центробанк: образцы О сроках ответа на претензию по Закону «О защите прав потребителей» вы можете узнать из нашей статьи. банк продает ваши долги; нарушаются ваши права; банк в […]
    • Чернобыльский отпуск заявление Правила и особенности оформления отпуска Трудовое законодательство предусматривает несколько видов отпусков. Самым распространённым видом является ежегодный оплачиваемый отпуск. Все граждане, которые официально трудоустроены (согласно ТК […]
    • Нотариус ленинский 85 Добро пожаловать на сайт нотариуса города Москвы Елина Сергея Михайловича! Мы рады приветствовать Вас. Надеемся, что данный ресурс окажется Вам полезен и Вы найдёте на нём всю интересующую Вас информацию. В нашей нотариальной конторе […]
    • Гидросфера законы Подводные камни законодательства Российской Федерации в сфере деятельности по вывозу твердых бытовых отходов Под твердыми бытовыми отходами (общепринятое – ТБО) подразумевают предметы, которые не утилизируются в быту и не имеют нужных […]
    • Минимальный размер пенсии по старости в 2018 году в башкирии Пенсионное обеспечение для жителей Уфы и Республики Башкортостан в 2018 году В Республике Башкортостан проживает 1 147 579 пенсионеров. Все они получают доход из бюджета Пенсионного фонда (ПФР). Правительство РФ регулирует доходы […]
    • Заявление на получение трудовой пенсии образец Заявление на единовременную выплату накопительной части пенсии Пенсионная система России в современном виде функционирует с 1 января 2015 года. Законодатель предусмотрел новую форму материальной помощи — выплату единовременного денежного […]
    • Справка формы 3 по месту пребывания Бланк и образец заполнения свидетельства о временной регистрации по месту пребывания формы №3 Граждане РФ, проживающие более 90 дней не по месту основной прописки, должны иметь вкладыш в паспорте, именуемый «Свидетельство о регистрации […]
    • Какую пенсию получают военные Минимальная пенсия у военнослужащих в России Наступление возраста не зависит от желания человека, поэтому неизбежно по достижении пенсионного порога граждане уходят на заслуженный отдых, получив пенсионное довольствие – заслуженную […]