Займ под залог жилой недвижимости

Как оформить займ под залог недвижимости?

Во время зарождения ипотечного кредитования в России человек мог получить в кредит недвижимость, которая в то же время являлась и предметом залога.

Эта процедура называется «кредит под залог покупаемой недвижимости». Однако такая процедура не совсем удобная. Понятно ведь, что не каждый человек захочет приобрести квартиру и её же и поставить под залог.

Могут возникнуть такие ситуации, когда квартиру необходимо будет срочно выкупить. К тому же гораздо лучше приобретать недвижимость под залог имеющегося уже в собственности жилья.

Воспользовавшись таким видом кредита, Вы можете получить любую недвижимость, включая коммерческую. Заем под залог недвижимости предполагает приобретение также земельного участка или денег, которые пойдут на строительство дома, подходящего Вам.

То есть залогом кредита станет не будущий дом, ещё не построенный даже на момент получения займа. Им станет, имеющееся и находящееся в Вашей или Вашего супруга/супруги собственности, имущество.

Многие банки сегодня предлагают клиентам такую программу:

Можно взять кредит под недвижимость, не имея при этом собственной квартиры. Залогом тогда может послужить квартира Вашего друга или родственника, который в договоре выступит в качестве Вашего поручителя.

Всё это подробно излагается в специальном договоре. В нём также указывается максимальная сумма кредита, выдающаяся Вашему поручителю.

Если Вы не будете исполнять свои кредитные договорённости и обязанности, то оплата кредита перейдёт в обязанность Вашего поручителя. Это условие распространяется и на те случаи, когда поручителем выступает посторонний заёмщику человек. Кроме того, при неоплате Вами кредита, именно Ваш залогодатель или поручитель будет обязан отдать своё жильё банку.

Поэтому, когда Вам предлагают стать поручителем, залогодателем, нужно миллион раз обдумать это и всё тщательно взвесить. Есть ли у Вас уверенность в ответственности заёмщика?

Основной функцией каждого банка является предоставление физическим/юридическим лицам кредита.

Помимо этого, в любом банке есть несколько видов кредитования, а также несколько способов осуществления этих процедур. Получить кредит Вы можете, только если все условия банка были выполнены Вами в надлежащем порядке, а также собран полный пакет необходимых документов.

Прежде чем взять заём под залог недвижимости, нужно правильно подготовиться к осуществлению этой процедуры. На сбор всех необходимых документов у Вас может уйти от нескольких дней до пары недель. В период подготовки Вам, возможно, придётся не раз встретиться с банковскими работниками.

Помимо стандартных документов, предоставить в банк для получения кредита под залог недвижимости, необходимо также следующие документы:

• Страхование жизни заёмщика;
• Страхование трудоспособности заёмщика;
• Страхование недвижимости.

После сбора всех документов можно подавать заявку на получение кредита в банк. Наш сайт предлагает Вам заполнить соответствующую заявку и отправить её в банк.

Статистика показала, что 25% людей, обратившихся в банк за получением займа под залог недвижимости в первый раз, получают отказ от комитета. Но не переживайте, если Вы вошли в число этих людей. Стоит обратиться с аналогичной просьбой ещё раз. Обычно во второй раз комитет принимает положительное решение.

Для банка предоставление клиенту кредита под залог недвижимости, принадлежащей ему или его поручителю, представляет некоторый интерес. То же самое относится и к заёмщику.

Заёмщик же находит выгоду в получении недостающих денежных средств, необходимых для получения этой недвижимости. Кроме того, жильё, получаемое в кредит, сравнительно дешевле.

При процедуре кредитования под залог имущества банки принимают в качестве залога любую недвижимость. Ею может быть обычная квартира или же целый жилой дом, складское помещение или торговый комплекс.

Недостаток этого вида кредитования в том, что сумма кредита, предоставляемого заёмщику, ограничена оценочной стоимостью имущества, предоставляемого в залог.

Обычно эта сумма не превышает 80% стоимости недвижимости, которую оценивают независимые эксперты. Сумма кредита может заметно снизится, если банк не потребует у Вас доказательства источников дохода.

Срок кредитования этого вида может достигать 30 лет. Но обычно клиенты выбирают срок 5-10 лет. Это обусловлено выгодными процентными ставками.

Вывод: получение кредита под залог недвижимости — это довольно сложный и требующий тщательного изучения процесса. Подходить к нему нужно очень ответственно.

Если у Вас на руках есть все нужные банку документы, и Вами соблюдены все его условия, то получение кредита не займёт много времени.

infapronet.ru

Займ под недвижимость

Система получения кредита под залог недвижимого имущества в последние несколько лет упрощена и универсализирована до предела. Для успешного рассмотрения заявки владельцу дома или квартиры достаточно предоставить минимальный пакет документов, в случае отсутствия серьезных проблем с оформлением или самой недвижимостью банк принимает положительное решение практически мгновенно.

Одним из основных преимуществ кредита с обеспечением в виде недвижимости считается отсутствие необходимости официально подтверждать источник дохода. Эту особенность законодательства знают не многие, но в качестве залога может использоваться не только недвижимость заемщика, но и собственность другого человека, если он согласен предоставить соответствующие гарантии.

Благодаря этой особенности круг лиц, которым доступны займы под залог недвижимости, удается существенно расширить. Вне зависимости от собственника залога время на рассмотрение заявки с обеспечением, как правило, минимально. Если речь не идет об ипотечном займе, автомобильном кредите или других подобных финансовых услугах, средства разрешается использовать по усмотрению заемщика.

Частный займ под недвижимость

Частный займ под залог недвижимости – чемпион среди аналогичных кредитов по скорости оформления и выдачи средств. Независимому кредитору не нужны лишние справки и ксерокопии, заверенные нотариусом. Нередки случаи, когда частным образом оформлялись займы не только на людей с плохой кредитной историей, но и с наличием судимости. Недвижимость, которая пребывает в собственности потенциального заемщика, привлекает многих кредиторов. Неблагополучные заемщики составляют добрую половину клиентуры частных заимодавцев. Единственный недостаток таких кредитов – отсутствие возможности получить большую сумму средств. Размер кредита редко превышает 40-50% от стоимости жилья.

Договор займа под недвижимость образец

Заемщик, который находится на этапе заполнения договора займа под залог недвижимости, скорее всего, обошелся без привлечения поручителей и официального подтверждения дохода. После того, как эксперт-оценщик проанализирует рыночную стоимость объекта, кредитор выступает с конкретным коммерческим предложением, в рамках которого озвучивает окончательную процентную ставку, максимальную сумму к выдаче, срок погашения и другие важные условия сделки. В качестве залога используется любая ценная недвижимость, но жилые дома и квартиры считаются более предпочтительным вариантом.

Займы под коммерческую недвижимость

Кредиты с обеспечением в виде коммерческой недвижимости также характеризуются как широко распространенный вид займов. Ниже приведен перечень основных типов объектов, которые удается оформить в виде залогов:

  • Ангары и автомойки.
  • Магазины и полуподвальные помещения.
  • Торговые площади, в том числе в подвалах.
  • Офисные помещения, в том числе на цокольных этажах.
  • Земельные участки.
  • Свободные помещения.
  • Складские помещения.
  • Залог на коммерческую недвижимость оформляется при наличии права собственности, отсутствии обременений. Кредиторы отказывают в выдаче займа владельцам аварийной недвижимости или объектов, которые подлежат реконструкции.

    Совет от Сравни.ру: Оформление кредита под залог недвижимости – ответственный шаг, к которому необходимо отнестись со всей серьезностью. Если речь идет об обеспечении в виде коммерческой недвижимости, расплачиваться за последствия невозврата средств будет юридическое лицо. А если в залоге находится квартира, которая служит единственным жильем, риски и возможные последствия от невыполнения обязательств становятся более серьезными. Перед принятием решения рекомендуется подумать и просчитать все несколько раз, возможно, вам удастся решить финансовые вопросы без оформления залогового кредита.

    www.sravni.ru

    Где оформить заём в залог недвижимости, если уже есть один кредит?

    Можно ли взять ипотеку, если уже есть кредит под залог имеющегося жилья?

    Уважаемый С. Иванов!

    Да, некоторые кредитные организации предлагают такую услугу. Кредитование под залог жилой недвижимости, уже оформленной в залог, называется последующей ипотекой. Правила оформления последующей ипотеки прописаны в Федеральном законе «Об ипотеке (залоге недвижимости)» N 102-ФЗ от 16 июля 1998 г.

    Случаи отказа

    При оформлении первого кредита под залог жилья вы подписывали договор. Внимательно прочитайте его условия. Если в договоре прописан запрет на последующую ипотеку, вы не сможете получить повторный кредит.

    Когда допускается последующая ипотека

    Если в первом договоре нет запрета на последующую ипотеку, вы можете претендовать на новый кредит под залог имеющегося жилья. Для начала вам нужно будет получить согласие первого банка-кредитора на повторное оформление залога. Банки обычно идут навстречу клиенту, если причина получения повторного кредита убедительна.

    После этого вам нужно будет найти банк или другую кредитную организацию, которая согласится выдать повторный кредит. На этом этапе могут возникнуть проблемы, так как немногие компании предоставляют последующую ипотеку.

    Почему банки редко дают повторный кредит под залог жилья

    Предположим, заёмщик не может погасить кредиты. В этом случае объект залога продадут, а полученные деньги пойдут на выплату долгов. Если недвижимость заемщика была оформлена в залог несколько раз, то сначала вернут долги первому кредитору, а только потом — второму. Если полученных от продажи денег не будет хватать, чтобы погасить целиком оба кредита, то первый кредит будет выплачен полностью, а второй — насколько получится. Именно по этой причине не все организации предоставляют последующую ипотеку. Чтобы найти такого кредитора, обратитесь в несколько финансовых организаций.

    Займы под залог недвижимости в «Городской Сберкассе»

    Если у вас остались вопросы по поводу займов под залог жилья в «Городской Сберкассе», задавайте их по телефону горячей линии.

    gorsberkassa.ru

    Займ под залог жилой недвижимости: способы получения!

    Займ под залог жилой недвижимости можно с мгновенным принятием решения можно получить в трех банках России. Существует довольно большое количество банков, которые с легкостью выдадут вам кредит до, скажем, до ста тысяч рублей.

    Но если вам нужна действительно крупная сумма, то взять кредит можно будет только под залог жилья. Мы подскажем вам три крупные и проверенные организации, в которых займ под залог недвижимости вам предоставят всего за один день.

    Где взять займ под залог жилой недвижимости?

    1. В банке Банке жилищного финансирования вы сможете взять займ под залог недвижимости на срок до 20 лет и при этом получить до шестидесяти процентов от стоимости жилья. При этом процентная ставка составит от 12,9% в год.
    2. В банке Восточный вы сможете рассчитывать на одобрение кредита даже в том случае, если ваша кредитная история была запятнана ранее. В кредит вы сможете получить столько же денег, во сколько оценят вашу жилплощадь. При этом выплачивать нужно будет до 16% годовых.
    3. В Совкомбанке вам выдадут до шестидесяти процентов от стоимости жилья. При этом процентная ставка составит от 14,99% годовых выплат.

    Перед тем, как мы рассмотрим условия займа в каждой организации более подробно, стоит уточнить, что «Гринфинанс» работает только по Москве и Московской области.

    Остальные две компании на территории всей России. Условия вариативные, но общее одно – займ будет оформлен быстро, а деньги вы получите или в день обращения, или же на следующий день наличными.

    Банк Жилищного финансирования — от 12,99% в год

    При займе в банке Жилищного финансирования вы можете рассчитывать на процентную ставку от 12,99% процентов в год. Сумма кредита может составлять от восьмисот тысяч до восьми миллионов рублей. Кредит будет выдан на срок от одного до двадцати лет.

    Займ под залог недвижимости можно взять гражданам имеющих постоянное место жительства в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, Волгограде, Екатеринбурге, Казани, Краснодаре, Красноярске, Нижнем Новгороде, Новороссийске, Новосибирске, Омске, Перми, Ростове-на-Дону, Саратове.

    Это наиболее подходящее для быстрого займа место. Все потому, что деньги наличными вы получите в день обращения. Для того, чтобы оформить займ вам нужно будет всего-лишь предоставить паспорт, СНИЛС и само собой документы, подтверждающие, что вы являетесь владельцем недвижимости.

    Чтобы получить займ, вам не нужна будет справка о доходах или поручители. При этом стоит учитывать, что максимальная сумма, которую вы получите, будет составлять шестидесяти процентов от оценочной стоимости жилья.

    Банк «Восточный» – залог недвижимости по всей России

    Процентная ставка начинается от 16 процентов годовых. Сумма займа может доходить до пятнадцати миллионов рублей. Кредит предоставляется сроком от одного года и до пятнадцати лет. Заявка будет рассмотрена в течении четырех дней. Банк работает на территории всей России.

    За свою недвижимость вы можете получить все сто процентов оценочной стоимости. Банк работает даже с 18 летними и безработными клиентами. Так же стоит отметить, что банк с легкостью принимает в залог коммерческую недвижимость.

    Совкомбанк – займы до тридцати миллионов

    Ставка по процентам будет начинаться от 11,99% годовых выплат. Сумма займа может достигать тридцати миллионов рублей. Такая сумма может быть выдана на срок от года и до десяти лет.

    Ваша заявка будет рассмотрена в течение трех дней. Банк работает практически на всей территории России.

    Вы можете рассчитывать на шестьдесят процентов от оценочной стоимости своей жилплощади. Совкомбанк работает с клиентами в возрасте от 20 до 85 лет.

    pankredit.com

    Кредит под залог недвижимости на любые цели

    Воспользовавшись кредитом под залог жилой/нежилой имеющейся недвижимости, вы можете купить новую квартиру, произвести ремонт, реконструкцию, иное улучшение жилищных условий, приобрести катер или автомобиль, или использовать кредит на любые другие цели.

    от 11,5 % годовых*

    точную процентную ставку в соответствии с исходными данными вы можете рассчитать с помощью калькулятора

    * Процентная ставка может быть увеличена:

    • на 3 % при отсутствии личного страхования.
    • Выдача кредита

    • в безналичном порядке;
    • после государственной регистрации договора залога.
    • Срок принятия решения о выдаче кредита — до 5 дней с даты получения Банком полного пакета документов.

      Обеспечение по кредиту

      Залог имеющейся жилой/нежилой недвижимости:

    • квартира в многоквартирном доме;
    • жилой дом с земельным участком;
    • земельный участок (при отсутствии на нем жилого дома);
    • жилой дом, незавершенный строительством (с земельным участком);
    • офисное здание / помещение;
    • здание / помещение складского типа / производственного назначения;
    • гараж / парковочное место.
    • Погашение кредита и процентов

      Погашение кредита и процентов осуществляется ежемесячно аннуитетными (равными) или дифференцированными платежами, начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи кредита.

      По желанию Заемщика предоставляется отсрочка в погашении основного долга по кредиту, не более 3 месяцев.

      Досрочное полное/частичное погашение кредита — без штрафов.

      Ответственность Заемщика

      При непогашении кредита и/или процентов в срок Заемщик уплачивает неустойку в размере ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения кредитного договора.

      Если Заемщик не оплачивает своевременно очередной страховой взнос по полису страхования или не переоформляет на следующий срок страховой полис, процентная ставка увеличивается:

    • по личному страхованию — на 3 %;
    • по имущественному страхованию — на 3 %;
    • одновременно по личному и имущественному страхованию — на 6 %.
    • Страхование

    • на срок кредита;
    • на сумму кредита, увеличенную на 10 %;
    • по следующим видам:
      • личное страхование — на усмотрение Заемщика;
      • имущественное страхование — обязательное требование при залоге отдельно стоящего здания, когда размер кредита ≥ 40 % от стоимости недвижимости, передаваемой в залог.
    • Требования к Заемщику

    • гражданство РФ;
    • возраст — от 20 лет (на момент заключения кредитного договора) до 65 лет (на момент окончания срока, установленного кредитным договором);
    • наличие непрерывного трудового стажа на последнем месте работы — не менее 3 месяцев, общего трудового стажа — не менее 1 года (требования о продолжительности общего трудового стажа не распространяется на заемщика, обслуживающегося по зарплатной программе Банка);
    • постоянная регистрация в регионе присутствия подразделения Банка (временная регистрация на срок не менее срока кредита), фактическое проживание и осуществление трудовой деятельности на территории, обслуживаемой подразделением Банка, либо на территории близлежащего административно-территориального образования;
    • отсутствие судебных исков, предъявленных к заемщику;
    • количество заемщиков — не более двух физических лиц.
    • Документы, необходимые для получения кредита

    • анкета-заявление Заемщика;
    • паспорт гражданина РФ Заемщика;
    • второй документ Заемщика (заграничный паспорт, водительское удостоверение, свидетельство о постановке на учет в налоговый орган и др.);
    • паспорт гражданина РФ Залогодателя (если Залогодатель не является Заемщиком);
    • паспорт гражданина РФ супруги (супруга) Залогодателя (при наличии у Залогодателя супруги (супруга));
    • копия трудовой книжки / трудового контракта (договора), заверенная работодателем (c указанием Ф.И.О. и должности заверившего, даты заверения) — для Заемщика, не обслуживающегося по зарплатной программе ПАО «Дальневосточный банк» и Банк «ВБРР» (АО);
    • справка с места работы, подтверждающая размер дохода Заемщика за последние 6 месяцев по форме 2-НДФЛ или по форме Банка, или выписка по зарплатному счету, открытому в ПАО «Дальневосточный банк» и Банк «ВБРР» (АО) (формируется сотрудником банка), или выписка по зарплатному счету / карточному счету, заверенная сторонним банком;
    • иные документы, подтверждающие доход Заемщика;
    • документы по недвижимости, передаваемой в залог Банку.
    • Документы, предоставляемые при наличии

    • свидетельство о регистрации брака / расторжении брака;
    • свидетельство о рождении детей (для несовершеннолетних, достигших 14-летнего возраста — копия паспорта);
    • документы по действующим кредитным обязательствам заемщика (кредитный договор / договор займа с графиком платежей, выписки со счетов, подтверждающие факт исполнения обязательств, справка кредитора / займодавца об остатке задолженности и качестве обслуживания долга).
    • В целях принятия решения о выдаче кредита перечень необходимых документов может быть расширен по усмотрению Банка.

      www.dvbank.ru

Популярное:

  • Правила хранения противогазов Срок годности и основания для утилизации противогаза Противогаз относится к средствам индивидуальной защиты, и далеко не все равно, годно это средство или нет. Сколько времени может храниться этот предмет на складе, каков срок годности […]
  • Полномочия и задачи фскн Проект закона о ФСКН России: подготовка к первому чтению Федеральная служба Российской Федерации по контролю за оборотом наркотиков была сформирована Указом Президента РФ 1 в 2003 году. Вот уже 10 лет ФСКН России остается единственным […]
  • Книжка малышка по правилам дорожного движения Книжка-малышка по правилам дорожного движения Работа выполнена на районный конкурс книжка по правилам дорожного движения "Знаки разные нужны, знаки всякие важны!" Предварительный просмотр: Знаки разные нужны, знаки всякие […]
  • Опека и попечительство гражданское право шпаргалка Гражданское право, Гатин А.М., 2009 Гражданское право, Гатин А.М., 2009. Предлагаемое учебное пособие составлено в соответствии с требованиями и программой Государственного образовательного стандарта, утвержденного Министерством […]
  • Мафия с картами правила Анна Быкова Психолог, педагог, арт-терапевт Персональные консультации Как проблемы с подростком превратить в трамплин для взлета Как же с ними сложно!! С подростками… И страшно. Потому что чем старше ребенок, тем выше становится […]
  • Стороны произвели взаимозачет НДС: правила взаимозачета Компании в основном практикуют взаимозачеты, когда между партнерами заключено два договора. При этом фирма по одному соглашению будет кредитором, по другому — должником, а погасить задолженность деньгами не […]
  • Мфц субсидия Порядок оформления субсидии на оплату коммунальных услуг Стоимость коммунальных услуг на сегодняшний день в России многих граждан зачастую ставит в трудное финансовое положение. Высокие цены на газ, электричество, отопление и воду нередко […]
  • Ст39 закон о сми За отказ в предоставлении информации представителю СМИ могут установить ответственность Ответственность за отказ или необоснованное затягивание сроков предоставления информации представителям СМИ могут ужесточить. Соответствующий […]