Мои планы на пенсию

Пенсионный план

У каждого человека в жизни много финансовых целей. Они уникальны и индивидуальны. Но при множестве целей есть одна, которая стоит (или должна стоять) во главе угла – обеспечить себе достойное будущее. Иными словами – обеспечить себе хороший пассивный доход.

Каждый называет этот период в своей жизни так, как ему хочется и нравится: пенсия, старость, золотые годы, время путешествий, вторая зрелость. Вы сможете оставить работу и заниматься тем, что вы хотите и любите — заниматься любимым делом, путешествовать, растить детей и внуков.

Правительства всех стран, по всему миру, в развитых и развивающихся странах говорят о том, что денег в пенсионных фондах не хватает, и, чтобы получать достойную пенсию придется позаботиться об этом самостоятельно. Пенсионный план, дополнительно к государственной пенсии, обеспечит вам желаемый размер доходов и позволит сохранить такой уровень жизни, к которому вы привыкли.

  • Какую пенсию вы хотите получать ежемесячно?
  • Когда вы планируете прекратить активную трудовую деятельность?
  • С какого момента вам потребуется получать пассивный доход или ренту?

Это те вопросы, которые задаст вам наш финансовый консультант. На основании ваших ответов он сможет рассчитать, сколько понадобиться откладывать сейчас, чтобы достичь желаемого в будущем.

Пенсионный план состоит из двух этапов:

1. Накопление капитала

Пока человек находится в активной фазе жизни, как правило, от 20 до 60 лет, он делает регулярные отчисления из заработанных денег на свой личный счет в пенсионном фонде или в страховой компании. Даже небольшие отчисления превращаются в значительный капитал за такой большой отрезок времени. Чем раньше открыть свой пенсионный план, тем больший капитал накопится, и тем дешевле для вас будет он стоить.

2. Получение ренты / пассивного дохода

По окончании срока программы можно выбрать выплату всей накопленной суммы целиком или пожизненную пенсию. Пенсия выплачивается с регулярностью, которую вы выбираете сами – ежемесячно, раз в квартал или ежегодно. Ренту можно получать в виде фиксированной суммы или процента от капитала.

Данная система доказала свое право на существование. Более того, пока не найдена система, которая работала бы более эффективно, чем накопительная.

Наши консультанты подберут для вас наилучшие решения и инструменты для реализации вашего пенсионного плана, с учетом вашей индивидуальной ситуации.

Для разработки пенсионного плана необходимо воспользоваться услугой Консультация или Личный финансовый план (Инвестиционный).

Стоимость оказания данных услуг смотрите в нашем прайс-листе.

www.lkapital.ru

План Б: когда вам мало государственной пенсии

Никто не хочет, но именно в 30 лет и стоит задуматься. Вы выйдете на пенсию по достижении пенсионного возраста или позже, по ситуации, но это точно произойдет: наступит день, когда вы перестанете получать зарплату и начнете получать пенсию. Какой она будет — мы видим по сегодняшним пенсионерам. И точно знаем две вещи: больше ее размер к нашему выходу на пенсию не станет, и этого размера не хватит, чтобы сохранить привычный уровень жизни. По разным расчетам, в момент выхода на пенсию доходы с 80 тыс. рублей в месяц могут упасть до 13—15 тыс. рублей, что катастрофично для этой категории людей, поскольку ведет к радикальному снижению уровня жизни. Если же в 30—35 лет начать формировать индивидуальный пенсионный план путем небольших регулярных взносов в НПФ, то доход легко сохранить на уровне 50—70 тыс. рублей.

Можно и депозит, и пенсионный план в НПФ, и иные финансовые инструменты сочетать в грамотной пропорции с учетом целей и задач личного или семейного планирования. Депозит — это краткосрочный инструмент (как правило, от полугода до трех), пенсионный план — целевое долгосрочное накопление. Используя депозит, можно вкладывать свободные средства и получать дополнительный доход для реализации сегодняшних потребностей: крупная покупка, поездка в отпуск и т. п. Пенсионный план позволяет сформировать новый источник постоянного дохода на тот период, когда ваш основной доход — заработная плата — перестанет таковым быть. Почему стоит доверять НПФ на таком длительном периоде? Например, у НПФ «ГАЗФОНД пенсионные накопления» в ретроспективе последних десяти лет накопленная доходность пенсионных резервов выше, чем накопленный процентный доход по вкладам крупнейших банков страны и инфляции за аналогичный период. А с учетом социального налогового вычета на взносы до 120 тыс. рублей в год в индивидуальный пенсионный план показатель доходности в НПФ увеличивается еще на 13% за счет возврата части уплаченных взносов. Таким образом, доходность на вложенные средства может составить выше 20% годовых.

Да. Индивидуальный пенсионный план предусматривает, что деньги будут выплачиваться, когда наступит определенное событие: в частности, клиент достигнет пенсионного возраста. Рассчитывая на определенный срок, в течение которого деньги будут находиться на счете, НПФ вкладывает их в те или иные финансовые инструменты. Поэтому, если клиент решает забрать деньги досрочно, это снижает эффективность инвестиций. Но, в отличие от депозита, забрав который раньше срока вкладчик получит ставку «до востребования» (0,01% годовых), индивидуальный пенсионный план предусматривает более гибкие условия. Например, в НПФ «ГАЗФОНД пенсионные накопления» есть программы, по которым если вы решите забрать деньги через три года, то НПФ вернет вам всю вложенную сумму плюс начисленный за это время инвестиционный доход.

Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) и накопительное страхование жизни (НСЖ) имеют свои особенности. Договор ИСЖ, как правило, заключается на 3—5 лет и носит краткосрочный инвестиционный характер; НСЖ — на 5—20 лет. В условиях договора НСЖ жестко прописываются обязательства клиента по размеру и графику очередного взноса, а также на расчеты доходности и размеров страховых премий (взносов) влияют состояние здоровья и возраст клиента. Штрафы страховых компаний при досрочном расторжении договора НСЖ доходят до 90% от суммы взносов. Чтобы получить социальный налоговый вычет, договор страхования жизни должен действовать не менее пяти лет. В НПФ клиент сам решает, сколько денег и когда он внесет для пополнения своего пенсионного счета. НПФ распределяет на счета клиентов всю заработанную доходность за минусом вознаграждения, которое составляет не более 15% (ст. 27 75-ФЗ от 07.05.1998). Кстати, это положение законодательства на руку клиентам. Во-первых, НПФ заинтересован в получении максимальной доходности (так как часть заработанных денег — это и его доход тоже); во-вторых, НПФ будет проводить качественный отбор инвестиционных инструментов, чтобы соблюсти баланс доходности и риска. Начисление доходности в страховых компаниях менее прозрачное: клиент не знает, сколько именно заработала страховая компания и какую долю в доходе получил он. Таким образом, у индивидуального пенсионного плана три очевидных преимущества: ликвидность, отсутствие обязательных платежей и доходность.

Индивидуальный пенсионный план как раз позволяет защитить сбережения на длинном горизонте и получить доход выше инфляции. Сохранность вложенных средств гарантируется законодательством (ст. 24 № 75-ФЗ от 07.05.1998). При этом доходность не зависит от размера взносов (в отличие от вклада, где ставка зависит от суммы депозита), НПФ начисляет одинаковую доходность на счета всех клиентов. В прошлом году доходность НПФ «ГАЗФОНД пенсионные накопления» по инвестиционной стратегии «Консервативная» составила 7,16%, а за три года (2015—2017) накопленная доходность фонда приблизилась к 40%, что существенно выше инфляции за аналогичный период (

22%). С учетом налоговых вычетов на взносы до 120 тыс. рублей в год (индивидуальный пенсионный план позволяет клиентам реинвестировать эти деньги в качестве дополнительных пенсионных взносов) доходность за 2015—2017 годы была выше 90%.

Ввиду необходимости гарантирования сохранности вложенных средств согласно законодательству (ст. 24 № 75-ФЗ), пенсионные фонды применяют умеренно консервативную стратегию и используют исключительно прозрачные инструменты, структуру которых вы всегда можете посмотреть на их сайтах. В частности, НПФ «ГАЗФОНД пенсионные накопления» вкладывает активы в государственные и корпоративные облигации. Также, по законодательству, пенсионные фонды обязаны публиковать бухгалтерскую отчетность и отчетность по международным стандартам, которые позволяют оценить их финансовое состояние.

Для этого существуют пенсионные калькуляторы. Например, рассчитать свою пенсию можно здесь. Для достижения желаемого уровня дохода рекомендуется откладывать не менее 5% от текущего дохода. Для людей с низким официальным доходом, а также для тех, у кого не формируется страховая пенсия, мы предложили бы отчислять более 8% регулярного заработка.

Помимо возможности получить налоговый вычет и увеличить доходность своих пенсионных вложений, клиенты НПФ могут стать участниками различных программ лояльности, получить бонусы и скидки. Например, НПФ «ГАЗФОНД пенсионные накопления» проводит совместные акции для своих клиентов — владельцев индивидуальных пенсионных планов — с сетью заправок «Газпром нефть», клиниками «Медси», банками-партнерами, предлагая более выгодные условия по кредитам, депозитам, ипотеке. Также стоит напомнить, что деньги на индивидуальном пенсионном счете нельзя арестовать по решению суда, они не входят в совместно нажитое имущество и не делятся при разводе супругов.

www.banki.ru

Как выбрать подходящий инвестиционный план?

Одна из Твоих главных задач – выбрать наиболее соответствующий Твоей ситуации и целям план вложений и управляющего средствами.

Между управляющими средствами существует конкуренция, и они заинтересованы предложить Тебе самые выгодные услуги по наиболее выгодным ценам. В свою очередь у Тебя есть выбор, кому из управляющих доверить свой пенсионный капитал.

На финансовых рынках очень много различных возможностей вложения денег, от более надежных вложений в государственные долговые бумаги и облигации до более рискованных, однако потенциально более доходных вложений в акции предприятий.

Управляющий средствами может предложить несколько планов с разной доходностью и степенью риска, которая зависит от того, в какие ценные бумаги и депозиты будет вложен Твой пенсионный капитал. Поэтому, прежде чем выбирать план вложений, Тебе следует понять, какими преимуществами обладает каждый вид вложений, а также надо знать, насколько Ты готов рисковать.

1-й шаг – выбери уровень риска!

Для того чтобы выбрать наиболее соответствующий план вложений, надо понять, в какой мере Ты готов рисковать и каковы Твои приоритеты при инвестировании – вложения в стабильные государственные ценные бумаги или потенциально приносящие более высокую прибыль акции предприятий.
Хотя существует много разных планов вложений с различной степенью риска, в основном их можно разделить на 3 вида:

Консервативные – деньги вкладываются в стабильные, надежные ценные бумаги, обычно это государственные или корпоративные долговые обязательства или облигации. Эти планы вложений имеют небольшую доходность, но не подвержены столь значительным колебаниям, как вложения в акции. Из-за своих небольших колебаний консервативные планы вложений рекомендуются тем, кому до достижения пенсионного возраста остается меньше 10 лет.

Сбалансированные – деньги вкладываются на рынках финансового капитала таким образом, чтобы получение прибыли и связанная с этим неопределенность (риск) были в равновесии с сохранением пенсионного капитала и безопасностью вложений. Сбалансированные планы до 25% средств могут вкладывать в акции предприятий, таким образом увеличивая ожидаемую долгосрочную отдачу инвестиционного плана. Сбалансированные планы рекомендуются тем, кому до достижения пенсионного возраста остается по крайней мере 10 лет.

Активные – деньги вкладываются в акции различных предприятий, поскольку традиционно в долгосрочной перспективе акциям присуща самая высокая доходность. Активные планы могут вкладывать в акции до 50% своих средств. Однако стоит помнить, что вложения в акции связаны с более высоким риском, и, следовательно, с колебаниями. Активные планы рекомендуются тем, кому до достижения пенсионного возраста осталось по крайней мере 10 лет.

Важно помнить закономерность: чем выше предполагаемая прибыль, тем больше колебания стоимости вложения.

Выбирай свой план вложений на 2-м пенсионном уровне (государственная фондированная пенсионная схема) ответственно!

При выборе соответствующего плана вложений, важно учитывать предполагаемое время участия конкретного лица во 2-м пенсионном уровне (государственная фондированная пенсионная схема) до выхода на пенсию по возрасту. Чем дольше время до выхода на пенсию по возрасту, тем больший риск может взять на себя лицо, и, наоборот – с приближением пенсионного возраста способность брать на себя риск снижается.

Поэтому тем лицам, которым до достижения пенсионного возраста остается 10 или менее лет, рекомендуется перейти от активных инвестиционных планов к консервативным. Иначе участникам активных инвестиционных планов может довестись незадолго до выхода на пенсию пережить очень стремительные, негативные колебания накопленного капитала, что окажет существенное влияние и на объем ожидаемой пенсии по возрасту.

2-й шаг – выбери управляющего средствами!

При выборе инвестиционного или пенсионного плана важную роль играет репутация управляющего средствами. Поскольку в обязанности управляющего средствами будет входить управление Твоими денежными средствами, очень важно, чтобы Ты доверял этому финансовому учреждению и чтобы оно Тебя не подвело.

Как это определить? На что обратить внимание?

Опыт – прежде всего, важно знать, насколько длительным опытом управления средствами или инвестиционными фондами обладает выбранный Тобой управляющий средствами. Для того чтобы стать управляющим средствами фондированной пенсионной схемы, общество по управлению вкладами должно получить лицензию Комиссии рынка финансов и капитала. Также важно знать, не получал ли выбранный Тобой управляющий средствами предупреждения за существенные нарушения в своей деятельности.

Затраты на управление – хотя нормативные акты и регулируют максимальный объем расходов на управление средствами, все же каждый управляющий средствами устанавливает свою, отличающуюся плату за услуги и совершение сделок, в том числе и за платежи третьим лицам: банку-держателю, присяжным ревизорам, аудиторам, брокерам.

Прозрачность – обратить внимание, насколько точно соблюдаются принципы вложений и инвестиционная политика, а также на то, получаешь ли Ты четкую информацию о структуре и объеме вложений управляющего средствами.

Удобство – обрати внимание и на то, какими Ты располагаешь возможностями, чтобы следить за вложениями управляющего средствами, поддерживать связь со своим управляющим средствами, как Ты можешь получать отчеты о результатах управления вложениями.

Еще важно знать, кто является банком-держателем выбранного Тобой управляющего средствами. Банк-держатель – это банк, с которым управляющий средствами заключил договор о хранении средств, и он осуществляет повседневный надзор за деятельностью Твоего управляющего средствами. В банке-держателе открыты все счета инвестиционного плана (расчетные счета и счета ценных бумаг), на которых хранятся как приобретенные на средства инвестиционного плана ценные бумаги, так и не вложенные деньги. Банк-держатель также проверяет соответствие всех подготовленных управляющим средствами распоряжений о вложении средств условиям инвестиционного плана. Помимо этого в обязанности банка-держателя входит не выполнять ни одно распоряжение управляющего средствами, если оно противоречит условиям инвестиционного плана. В противном случае банк-держатель берет на себя ответственность за любые потери, которые могли бы у Тебя возникнуть.

3-й шаг – выбери план вложений!

После того как поймешь, какой уровень риска для Тебя приемлем, и выберешь самого верного и надежного, на Твой взгляд, управляющего средствами, останется выбрать наиболее соответствующий Твоим интересам план вложений.

Какой план вложений выбрать, решаешь только Ты сам! Если выбранный Тобой план вложений не удовлетворяет Тебя, то Ты можешь его сменить.

www.manapensija.lv

СМИ узнали о планах нового кабмина обсудить повышение пенсионного возраста

В прессе появилась информация о предстоящей встрече премьер-министра России Дмитрия Медведева с членами нового правительства, которая состоится уже сегодня.

Как передает газета «Коммерсант» со ссылкой на близкие к кабмину источники, первоочередной темой обсуждения станет повышение пенсионного возраста. По данным издания, ориентиром для новых параметров выхода на заслуженный отдых станут разработки Центра стратегических инициатив. По мнению его руководителя Алексея Кудрина, пенсионный возраст для мужчин нужно увеличить с 60 до 65 лет, у женщин — с 55 до 60 лет.

Газета сообщает, что формально и. о. вице-премьера по социальным вопросам пока является Ольга Голодец, но она на совещании присутствовать не будет. Как ожидается, социальный блок будет представлять выдвинутая Дмитрием Медведевым на этот пост Татьяна Голикова. Благодаря ее вмешательству параметры повышения пенсионного возрастного порога могут смягчиться.

По итогам встречи премьер Медведев может отдать распоряжение, чтобы профильные министерства занялись разработкой соответствующего законопроекта. Если это произойдет, не исключено, что изменения вступят в силу уже в следующем году. О том, что предложения правительства о повышении пенсионного возраста будут внесены в Госдуму РФ в самой короткой перспективе, глава кабмина сообщил 8 мая.

Ранее проведенный HeadHunter опрос показал, что всего 6% россиян поддерживают идею повышения пенсионного возраста. Большая часть (53%) респондентов считают существующую планку в 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин оптимальным возрастом для выхода на заслуженный отдых. За снижение этого порога высказались около 35% граждан.

www.ntv.ru

В ПФР рассказали о планах по повышению пенсий в России

ФОТО: «Парламентская газета»

Председатель Пенсионного фонда Антон Дроздов на инвестиционном форуме в Сочи сообщил о планах повысить пенсии в России до 2,5 прожиточного минимума к 2030 году.

«Стратегия развития пенсионной системы, которая сейчас реализуется, рассчитана до 2030 года. Основное в ней — это увеличение пенсий граждан, и ориентир — это два с половиной-три прожиточных минимума. Сейчас это примерно 1,63-1,64», — сказал Дроздов (цитата по РИА «Новости»), добавив, что падение уровня было связано с всплеском инфляции.

В декабре 2017 года глава ПФР также сообщил, что средняя пенсия в 2019 году увеличится до 14,9 тысячи рублей, а в 2020 году составит 15,4 тысячи рублей.

Читайте наши новости в Яндекс.Дзен

Интересное за неделю

Популярно в соцсетях

«Парламентская газета» — официальное еженедельное издание Федерального Собрания РФ. Издается с 1997 года. Учредители газеты — Государственная Дума и Совет Федерации РФ. Издание является официальным публикатором федеральных законов, постановлений, актов и других документов Федерального Собрания. «Парламентская газета» имеет пункты печати и представительства в десяти субъектах федерации. Распространяется по подписке и в розницу, в органах исполнительной и представительной власти федерального и регионального уровня, в поездах дальнего следования и «Сапсан», в самолетах ГТК «Россия», «Аэрофлот», а также региональных авиакомпаний.

Сайт «Парламентской газеты» — это оперативные новости и достоверная информация о принимаемых в стране законах и деятельности депутатов и сенаторов. При использовании материалов сайта «Парламентской газеты» активная ссылка на pnp.ru обязательна.

В рубрике «Деловая экспертиза» могут публиковаться материалы на правах рекламы

www.pnp.ru

Популярное:

  • Можно ли оформить доверенность на ипотеку Доверенность на продажу квартиры: виды и способы оформления Доверенность на продажу недвижимости представляет собой документ, в котором собственник (доверитель) передаёт свои полномочия на продажу недвижимости третьему (доверенному) […]
  • Ходатайство о практике студентов Учебная практика студентов (бакалавров и специалистов) Виды учебной практики студентов Экономическая и практика менеджера – 6 недель Преддипломная практика – 8 недель ФИНАНСЫ И КРЕДИТ (Специалитет) Преддипломная производственная […]
  • Ут возврат товара от клиента Как сделать возврат товара от покупателя в 1С 8.3 Настоящая инструкция содержит описание работы по созданию документов «Возврат товаров от клиента» в системе «1С:Управление торговлей», созданной на платформе «1С:Предприятие», и […]
  • Налог на дорогу рб 2018 Подготовлен проект указа по изменению системы взимания госпошлины за прохождение техосмотра Уже четыре года автовладельцы разделены на два лагеря: те, кто оплатил госпошлину и прошел техосмотр, и кто, боясь получить штраф за непройденный […]
  • Бланк заявление осаго росгосстрах образец Росгосстрах образец заявление на выплату страхового возмещения Росгосстрах – крупнейшая компания такого рода в РФ, предлагающая своим клиентам более 50 наименований продуктов. В предусмотренных случаях нанесения ущерба имуществу или […]
  • Суды в красногорском районе КРАСНОГОРСКИЙ СУД (Красногорский городской суд Московской области): телефоны, адрес, реквизиты. Юридическая поддержка граждан в Красногорском городском суде Московской области. Адвокаты специализируются на работе в Красногорском […]
  • Пословица про споры Весёлка гриб. Интерком. 10 гр Свойства гриба весёлка Гриб весёлка обыкновенная издревле ценился своими противоопухолевыми свойствами. Весёлка в комплесной терапии помогает бороться с раком на любых […]
  • Приказ о выходе на работу по окончании отпуска по уходу за ребенком Приказ о досрочном выходе из отпуска по уходу за ребенком до 3 лет: бланк и образец За заявлением следует приказ Работник организации может прервать отпуск по уходу за ребенком до 1,5 или 3 лет в любой момент. Ведь такое право напрямую […]