Претензия в ренессанс банк

Претензия в ренессанс банк

Истец: Физическое лицо, представитель истца юрист МЮС ЗАЩИТА (по доверенности)

Решение первой инстанции: Иск удовлетворить полностью. Взыскать с банка комиссию за подключение кредита в размере 125 тысяч рублей, судебные расходы 17 тысяч рублей, компенсацию морального вреда 20 тысяч рублей.

Банк обжаловал решение суда первой инстанции. Определением Московского городского суда решение Симоновского районного суда оставлено без изменения а апелляционная жалоба без удовлетворения.

Краткая суть дела: Гражданка А обратилась в банк за получением кредита в размере 300 тысяч рублей на личные нужды. Так уж устроена жизнь что бывают случаи, когда срочно требуются деньги. Банк согласился предоставить кредит, однако необходимым условием получения кредита стало требование банка, чтобы гражданка А подключила некую услугу, а именно страховку своей жизни на случай инвалидности, нетрудоспособности, болезни и т.д., причем сумма только подключения данной «опции» оказалась огромной, то есть почти треть кредитуемой суммы (125 тысяч рублей только за подключение). Объяснения менеджера были невразумительными, не четкими,

На словах женщине разъяснили, что эта сумма включается в стоимость кредита, просто процент будет больше, не 17 %, а 27 %. В связи с тем, что гражданке срочно требовались деньги, она была вынуждена согласиться, не проверив что именно за платеж в таком крупном размере. Когда она, после получения денег пришла домой и подробно изучила документы, выяснилось, что ее переплата за услугу (по подключению к программ страхования) составила 125 тысяч рублей, сразу обратилась к юристу. Вместе с юристом была оформлена и направлена претензия в банк, обоснованная на тех обстоятельствах, что действия банка не являются законными, а переплаченная сумма подлежит возврату. Однако банк отказался возвращать сумму и клиентка досрочно погасила всю сумму кредита, которую ей предоставил банк. После игнорирования банком данной претензии, юрист гражданки А обратился с иском в суд. Суд удовлетворил требования истца в полном объеме, постановил взыскать с банка навязанную услугу (комиссию), расходы понесенные услуги представителя и моральный вред.

Комментирует юрист Новиков М.В.: При подписании документов на выдачу кредита следуют быть предельно внимательным, не слушать доводы кредитного менеджера и учитывать, что слова потом к делу не пришьешь. Кредитный договор лучше читать тогда, когда вас ни кто не отвлекает. Лучший способ — взять его домой и ознакомиться на досуге, не торопясь. Если будут какие то вопросы по ходу ознакомления — задавайте их кредитному менеджеру при встрече. В случае если суть ответов менеджера расходится с условиями кредитного договора, либо какие то абзацы договора вам не полностью ясны, обязательно проконсультируйтесь у юриста, дабы не тратить в будущем свои нервы и деньги за обращение в суд. Так же стоит помнить, что условия договора, противоречащие действующему законодательству могут быть признаны в суде недействительными. В данном конкретном случае даже факт того, что гражданка могла отказаться от услуги подключения к страховке но не отказалась, повлекло нарушение закона о защите прав потребителей в виде навязывания ей дополнительной услуги (..Бланк заявления о подключении дополнительных услуг содержит указание на то, что клиент может и не подключать дополнительные услуги, т.е. выдача кредита не поставлена под условие приобретения дополнительных услуг.»). Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Суд правомерно признал а вышестоящая инстанция согласилось с такими выводами, что такое страхование и кредитование на его страхование находятся за пределами интересов клиента как потребителя, просившего банк о выдаче ему кредита в размере 300 000 руб. наличными деньгами, даже при наличии его формального согласия на страхование своей жизни и здоровья в интересах банка.

РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

Симоновский районный суд г.Москвы в составе: председательствующего федерального судьи Захаровой О.Н., при секретаре Атапиной Д.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № Х по иску А к ООО КБ «Ренессанс Капитал» о прекращении обязательств,

Гражданка А обратилась в суд с иском к, ООО КБ «Ренессанс Капитал» о прекращении обязательств, морального вреда, мотивируя тем, что в марте 2012г. ей срочно понадобились деньги и 15.08.2011 Она 30.03,2012г. обратилась к ответчику м заявление о выдачи кредита на сумму 300 000 руб. На месте ей объяснили, что кредит выдадут только при оформлении производства. Стоимость услуги по подключению к программе страхования составила 125 280 руб. Указанная сумма была списана с её счета. Ни с правилами, ни с учетом страхования она ознакомлена не была. Ответчик отказался принять от неё полученные денежные средства обратно, на следующий день после заключения договора, куда она обратилась, после тщательного ознакомления с его условиями. Договор был исполнен ею в полном объеме. Считает действия банка по подключению к программ страхования неправомерными. С учетом уточненных исковых требований от 2012.2012г., просит суд признать её исполнившей условия кредитного договора от 30.03.2012г. в погашении кредита в сумме 300 000 руб. и процентов за период фактического пользования кредитом в размере 9209,59 руб.; и договора присоединения к программе страхования 1 от 14.14.2007г. и прекратить их действие. Также просит суд взыскать с ответчика все понесенные издержки, в том числе 17768 руб. по оплате услуг юридической помощи и расходы по оплате услуг представителя.

Истец и её представитель по доверенности юрист МЮС ЗАЩИТА в судебном заседании исковые требования, как доводы изложенные в исковом заявлении поддержали, просили их удовлетворить.

Представитель ответчика по доверенности Б. в судебном заседании против удовлетворения исковых требования возражала, по доводам изложенным в возражениях на исковое заявление.

Третье лицо — ООО «Группа ренессанс Страхование» в судебное заседание не явилось, извещалось о явке в суд надлежащим образом.

Суд, выслушав стороны и исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Судом установлено, что 30.03.2012г. между А и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) был заключен кредитный договор № 11016805_____ (л.д.7-10).

В соответствии с разделом 4 кредитного договора, банк оказывает клиенту услугу «Подключение к программе страхования» по кредитному договору. Банк заключает со страховой компанией ООО «Группа Ренессанс Страхование» договор страхования в отношении жизни и здоровья клиента в качестве заемщика по кредитному договору, страховыми рисками по которому являются смерть в результате несчастного случая или болезни и инвалидность 1 и 2 группы (с ограничением трудоспособности 2-й или 3-й степени) в результате несчастного случая или болезни (договор страхования 1), на условиях, предусмотренных ниже, а также в Условиях, Тарифах и правилах добровольного страхования от несчастных случаев и болезней Страховой компании с

учетом договора страхования 1 между страховой компанией и банком, являющихся неотъемлемой частью договора (программа страхования).

Клиент обязан уплатить банку комиссию за подключение к Программе страхования 1 в соответствии с условиями кредитного договора.

Клиент назначает банк выгодоприобретателем по договору страхования 1 при наступлении любого страхового случая в объеме страховой суммы, но не выше суммы полной задолженности по кредитному договору.

По условиям договора истец должен оплатить комиссию за подключение к программе страхования.

Общая сумма кредита, включающая в себя комиссию за подключение к программа страхования 1 по кредитному договору, составила 125 280 руб. что подтверждается выпиской по лицевому счету. Срок кредита — 48 месяцев, тарифный план — просто 24,9 25%, полная стоимость кредита — 27,91% годовых.

Пунктом 6.2.1 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам, являющихся неотъемлемой частью договора, предусмотрено, что услуга «Подключение к Программе страхования» оказывается клиентам, выразившим намерение принять участие в Программе страхования в Анкете, Договоре, письменном заявлении клиента. Услуга считается оказанной банком после технической передачи информации о клиенте в страховую компанию.

Ответчик просит суд отказать в удовлетворении исковых требований, ссылаясь на то, что истец выразил желание подключиться к программе страхования, подписав соответствующее заявление о страховании и выбрав в заявлении на подключение дополнительных услуг пункт 2, содержащий условие о согласии быть застрахованным по договору добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, заключаемому КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) со страховой компанией ООО «Группа Ренессанс Страхование» в отношении жизни и здоровья в качестве заемщика по кредитному договору, страховыми рисками по которому являются смерть в результате несчастного случая или болезни и инвалидности 1 и 2 группы в результате несчастного случая или болезни и назначив КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) выгодоприобретателем по указанному договору страхования при наступлении любого страхового случая. Бланк заявления о подключении дополнительных услуг содержит указание на то, что клиент может и не подключать дополнительные услуги, т.е. выдача кредита не поставлена под условие приобретения дополнительных услуг.

Истец в свою очередь утверждает, что навязанной услугой в данном случае являлась выдача кредита на оплату комиссии за подключение к программе страхования.

Согласно статье 819 ГК РФ Банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни и здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которою заключен договор.

В соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребители, и его возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Как видно из материалов дела, А обратилась в банк с заявлением о выдаче кредита в размере 300 ООО рублей наличными.

В соответствии с п. 1.2. и ст. 4 Кредитного договора, общая сумма кредита, включающая комиссию за подключение к программе страхования 1 составила 425 2 S 0 руб., т.е. кредит в сумме 125 280 руб. на оплату комиссии включен в общую сумму кредита с начислением на нее процентов на условиях кредитного договора. При этом на руки истцу выдано 300 000 рублей, а комиссия за подключение к услуге страхования в размере 125 280 руб. списана со счета клиента до выдачи ему кредита.

Подписывая заявление о согласии на подключение к программе страхования. А не просила о выдаче ему кредита на оплату подключения к программе страхования.

Изложенное позволяет прийти к выводу о том, что выдача этого кредита в размере комиссии 125 280 руб. обусловлена только желанием клиента подключиться к услуге страхования. Кредит на страхование предоставляется независимо от желания клиента при отсутствии возможности отказаться от кредитования на подключение к программе страхования и включения комиссии за эту услугу в общую сумму кредита для начисления процентов.

Суд учитывает также, что в нарушение положений ст. 12 Закона РФ «О защите прав потребителей» в предлагаемых к подписанию клиенту документах не содержится каких- либо сведений о том, из чего складывается сумма комиссии, уплачиваемой за подключение к услуге страхования, об условиях страхования жизни и здоровья.

Предусмотренная условиями кредитного договора услуга по подключению банком клиента к программе страхования жизни и здоровья в ООО «Группа Ренессанс Страхование» не может в полной мере являться самостоятельной услугой, выбор которой возможен по волеизъявлению страхователя. Условия страхования определяются договором страхования, но при этом клиент КБ «Ренессанс Капитал», выразивший согласие на подключение к услуге страхования и оплачивающий комиссию, лишен возможности влиять на условия страхования.

Сама услуга по подключению к Программе страхования значительно увеличивает сумму кредита, что является невыгодным для заемщика, поскольку установленная банком процентная ставка начисляется на всю сумму кредита (в т.ч. сумму комиссии), что увеличивает размер выплат по кредиту.

Следует признать, что такое страхование и кредитование на эго страхование находятся за пределами интересов А как потребителя, просившего банк о выдаче ему кредита в размере 300 000 руб. наличными деньгами, даже при наличии его формального согласия на страхование своей жизни и здоровья в интересах банка.

Данный вывод подтверждается также и претензией А. от 07.04.2012г. в банк с заявлением об отказе от исполнения Договора в части подключения к программе страхования.

Спорное условие кредитного договора (ст. 4) при отсутствии у заемщика возможности получить кредит в размере 300 000 руб. без получения дополнительно кредита на оплату подключения к услуге страхования в размере 125 280 руб., следует расценивать как возложение на заемщика дополнительных обязанностей, что ущемляет его права, как потребителя, и противоречит положениям ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей . ,

С учетом изложенного, судебная коллегия приходит к выводу о том, что положения 4 Договора N 11016805393 ОТ 30 мирта 2012 г. между КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) и А следует признать недействительными.

В соответствии со с г, 16К ГК РФ сделка, не соответствующая, требованиям закона 1й иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка :оспорима или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно п. 1 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момент ее совершения.

Судом установлено, что А исполнила обязательства по кредитному Договору N 11016805___ от 30 марта 2012 г., заключенному между ней и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), перечислив на в счет оплаты кредита сумму 309 209 руб. 14.05.2012г., с учетом процентов за пользование кредитом, а потому суд находит исковые требования в части признания договора исполненным подлежащими удовлетворению.

При изложенных выше обстоятельствах, руководствуясь ст.ст.98 и 100 ГПК РФ суд находит возможным взыскать с ответчика в пользу истца судебные издержки в сумме 17 768 руб.

Учитывая изложенное и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Признать обязательства по кредитному договору № 1101680____ заключенному — между .А и ООО «КБ «Ренессанс Капитал» исполненным.

Взыскать с ООО КБ «Ренессанс Капитал» в пользу А судебные издержки в размере 17 768 руб. (семнадцать тысяч семьсот шестьдесят восемь руб.) Кроме этого, учитывая моральные и нравственные страдания истца, взыскать в его пользу компенсацию в размере 20 000 (двадцать тысяч) рублей.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение одного месяца, с момента изготовления решения суда.

Выиграны подобные дела по Московской области, в частности по г.Железнодорожный.

urisclub.ru

1000 и 1 способ украсть деньги с карты Сбербанка: о чем нужно знать клиентам банка

Хранить деньги в Сбербанке кажется самым надежным вариантом в то время как Центробанк ежедневно закрывает по несколько банков. Зеленого Слона уж точно не лишат лицензии. Но часто Зеленый Слон оказывается опаснее Зеленого Змея, а его клиенты остаются с обнуленными счетами. Если у банка отзывают лицензию, вы получаете до 1,4 млн от АСВ, если мошенники снимают деньги с ваших счетов в Сбербанке – шансы 50 на 50.

У дедушки сняли пенсию еще до того, как он получил дебетовую карту, а у молодой мамы, продававшей коляску на Авито, сняли все деньги со вклада. В кризисные времена воровство денег со счетов Сбербанка принимает массовый характер. Давайте посмотрим, как чаще всего выводятся деньги, кто в этом виноват – Сбербанк, клиенты или хитрые мошенники. Что нужно делать, чтобы не стать жертвой злоумышленников, а также, куда бежать, если с вашего счета стремительно улетают деньги.

Скимминг – все изощреннее

Скиммеры – это считывающие устройства, которые мошенники устанавливают на банкоматы, чтобы затем создать дубликат карты и снять с нее деньги. Помимо дубликата магнитной полосы мошенники стремятся заполучить ПИН-код, чаще всего при помощи микроскопической камеры. Впрочем и без ПИН-кода данные карты можно использовать, чтобы вывести с нее средства.

«Я была на работе, когда мне пришло сообщение о блокировке моей карты Visa. Я тут же позвонила в Сбербанк и мне сказали, что карта заблокирована из-за возможных мошеннических действий. Конечно, я отправилась в банк, написала заявление на перевыпуск и успокоилась. Об исчезновения денежных средств я узнала через 2 дня, когда обнаружила, что на карте Моментум появилась значительная сумма 149 000 рублей, которую я успела снять, мошенники закрыли вклад на сберкнижке, при этом Сбербанк снял свою комиссию 9434,62 за досрочное расторжения договора вклада «Управляй», и перечислили 413286,44 на карту Momentum, мошенники сняли 5 раз по 3000 рублей, затем по 100 000 рублей, 150 000 рублей — всего снято 265 000 рублей. «

Почему у клиентов Сбербанка крадут больше?

Большое число банкоматов и клиентов приводит к тому, что они чаще становятся жертвами мошенников, но есть и другие объективные причины.

Казалось бы чип на карте должен защищать от скиммеров, ведь его сложнее скопировать. Все карты в России оснащены чипами, но далеко не все банкоматы их считывают. В большинстве банкоматов Сбербанка, как раз можно снять деньги с дубликата карты без чипа. Даже если снять деньги не получится, по дубликату карты мошенники могут подключить свой номер телефона к мобильному банку, получить доступ к интернернет-банку и одноразовые пароли для подтверждения транзакций.

Случаи скимминга в последнее время участились и жертвами становятся клиенты всех банков. Однако, доступ к карте Сбербнка дает доступ ко всем счетам клиента и позволяет не только обнулить карту, но и вывести деньги со вклада, сберкнижки и кредитной карты.

Как защититься от скимминга?

  • Выбирать банкоматы в отделении банка, а не в темном углу магазина или на улице.
  • Осматривать картоприемник и клавиатуру и отказываться от операции, если что-то шатается, видны следы клея или вид банкомата вызывает подозрения.
  • Прикрывать рукой клавиатуру при вводе ПИН-кода.
  • Прочитать статью о том, как определить банкомат со скиммером.
  • При первых подозрениях, что карта скомпрометирована, звонить в банк и блокировать карту.
  • Что делать, если у вас украли деньги?

    Если деньги уже украдены, после блокировки карты, быстрее бежать в банк и писать заявление.

    Вернут ли деньги?

    В большинстве случаев Сбербанк возвращает деньги, если вы стали жертвой скиммеров, а оригинал карты при этом находится у вас. Главное составить заявку на возврат средств немедленно. Но учтите, что срок возврата по факту может занять от 45 дней до полугода.

    Фишинг и социальная инженерия

    Классический пример фишинга – вы получаете письмо от банка по электронной почте, проходите по ссылке и попадаете на совсем другой сайт, который очень похож на сайт банка. Логин и пароль тут же переходит к злоумышленникам, а деньги перетекают в их карманы. Подмена страницы входа в интернет-банк может произойти, если компьютер или смартфон заражен вирусами.

    Впрочем сегодняшние клиенты Сбербанка больше страдают не от хакеров, создающих поддельные страницы, а от тех, кто хитростью выманивает данные для доступа к интернет-банку. Например, вам может прийти СМС о блокировке карты. Вы звоните по телефону из СМС, а трубку берет мошенник и просит для подтверждения личности ввести одноразовый пароль.

    Другая частая ситуация: покупатель с Авито хочет отправить вам предоплату на карту Сбербанка. Вы сообщаете номер карты и срок ее действия, через некоторое время покупатель перезванивает и просит сообщить код из смс, называя разные причины – деньги ушли не туда, он снял вместо того, чтобы отправить и хочет вернуть…

    «Я решила зайти в Сбербанк Онлайн, но войти не получилось, т.к. Сбербанк приносил свои извинения за технические работы и обещал возобновить работу в ближайшее время. В 13.30 я снова вошла в Сбербанк Онлайн. На этот раз всё было нормально, мне пришла СМС об успешном входе в систему, но открылось окно с запросом моих персональных данных (в связи со сбоем в системе безопасности банка) я ввела, т. к. всё происходило на официальном сайте Сбербанка. И тут что-то началось. Открылось окно с просьбой отменить операцию (мне отправлено СМС с паролем для отмены). Я хотела позвонить в Сбербанк, но мне позвонил мужчина , представился работником Сбербанка и сказал, что произошел сбой и нужно следовать инструкциям появляющимся на экране и приходящим по СМС сообщениям. Так как одно соответствовало другому, я ввела пароль для отмены операции. Окно вывалилось опять, опять пришло СМС, так повторилось ещё три раза. не выдержав, я вышла из Сбербанка Онлайн, попыталась войти снова, но не смогла. Тогда я позвонила работнику банка который мне звонил, но его телефон оказался заблокирован. Я сверила телефон с телефоном Сбербанка, и оказалось, что он отличается от сбербанковского одной цифрой. У Сбербанка нолик после шести пятёрок, а тут вначале. Я дозвонилась до Сбербанка и тут меня убили наповал. С МОЕЙ КАРТЫ УТЕКЛО ОКОЛО 700 ТЫСЯЧ РУБЛЕЙ!»

    Почему в Сбербанке такое происходит чаще?

    Большое число клиентов, которые не сами выбирали банк – пенсионеры, зарплатные клиенты. Часто это люди не очень подкованы технически, а значит их легче запутать, чтобы получить нужную информацию. Но есть и другая причина.

    Зная номер карты и номер телефона, к которому она привязана, можно снова зарегистрироваться в Сбербанк Онлайн – мошеннику остается только получить коды из СМС. Можно создать шаблон платежа и выводить по нему деньги без СМС-подтверждения. Особенно опасно то, что через Сбербанк онлайн мошенники получают доступ ко всем счетам, а не только к карточным.

    Как не попасться на удочку?

    Чтобы не стать жертвой мошенников, нужно быть очень внимательным и подозрительным:

  • При входе в интернет-банк обращать внимание на правильность написания адреса сайта и безопасное соединение — https://online.sberbank.ru/
  • Если при входе в интернет-банк, требуется ввести что-то кроме логина и пароля/ одноразового пароля – это не сайт Сбербанка.
  • Не сообщать никому коды из СМС, чтобы ни говорили на том конце провода. Сбербанк никогда не требует коды для отмены или аннулирования операции – такой возможности просто нет.
  • Не сообщать номер своей карты незнакомым людям, а срок действия не говорите никому и никогда – чтобы отправить перевод с карты на карту, не нужен срок ее действия.
  • Если вам позвонили из Сбербанка, напрягитесь – это ваша «привилегия» звонить в колл-центр и ждать на проводе. Сбербанк звонит, только если хочет что-то вам продать.
  • Что делать?

    Блокировать карту, писать заявление в банк и в милицию.

    Если вы сами сообщили код из СМС злоумышленникам, то дали им свое согласие на списание. В этом случае Сбербанк деньги не вернет.

    Достаточно знать номер карты

    Номер карты, срок ее действия и CVV код позволяют расплачиваться за покупки через интернет и делать денежные переводы через специальные сервисы. Номер карты может быть скомпрометирован, например, при оплате в кафе, когда официант унес вашу карту за стойку бара, чтобы провести оплату. Номера карт Сбербанка люди с легкостью сообщают друг-другу для отправки переводов с карты на карту, например, при совершении покупок на Авито, Из рук в руки или на форумах. Если вы воспользовались банкоматом с установленным скиммером (см. первый пункт), данные карты тоже попадут в руки злоумышленников.

    Зная только номер карты злоумышленники могут подобрать срок ее действия и осуществить покупку на некоторых сайтах, где не требуется CVV-код (например, Amazon.com), кроме того код с обратной стороны карты не требуется для проведения небольших платежей, например, для оплаты сотовой связи. На телефонные номера абонентов Билайн уходят не малые суммы с карт Сбербанка.

    Большинство интернет-магазинов принимают платежи через протокол 3D-secure. В этом случае операцию требуется подтвердить одноразовым паролем из СМС. Но во-первых, это требуется не везде. Во-вторых, зафиксирован ряд случаев, когда злоумышленники каким-то образом получали одноразовые пароли. Либо утечка на стороне банка, либо на стороне оператора…

    «Моя история такова: на бесплатном сайте было написано мной объявление о продаже детской коляски. Сегодня позвонил молодой человек и сказал, что он готов купить данный товар, но оплатит переводом на карту Сбера. Попросил меня продиктовать номер моей карты, благо дала номер карты мужа, там было около 500 руб. Значит только сказали номер карты, как на тел. мужа пришло смс о том, что сумма 7 руб. 50 коп, была снята через RUS MOSCOW BEELINE MTOPUP. Я, естественно, сразу догадалась, в чём дело, но через 15 секунд 100 руб. ушли, потом опять 200 и снова 100. Так у нас осталось 75 руб. на карточке!»

    Почему Сбербанк опаснее?

    Клиенты Сбербанка страдают чаще из-за того, что очень удобно переводить платежи с карты на карту Сбербанка без комиссии по номеру карты. Через интернет-банк или банкомат. Поэтому номер карты раскрывают каждому потенциальному покупателю.

    Как сохранить данные карты в секрете?

  • Не сообщать номер карты третьим лицам.
  • Не совершать покупки в подозрительных интернет-магазинах, что бы не скомпрометировать номер.
  • Блокировать карту, если она потеряна.
  • Установить лимиты на расходные операции в интернете и запрет на платежи за рубежом.
  • Если деньги увели

    Писать заявление в банк и в милицию.

    Шансы на возврат

    Если была операция с 3D-secure, деньги банк добровольно не вернет. Если без – скорее всего решение будет в вашу пользу.

    Мобильный банк – черная дыра

    Здесь речь пойдет только о Сбербанке.

    Пакет мобильного банка Сбербанка – это смс-информирование обо всех операциях плюс возможность отправлять короткие команды на специальные номера для совершения платежей (за телефон, перевод с карты на карту и т.д.). Эконом пакет сообщает только о входе в Сбербанк онлайн, присылает одноразовые пароли и также дает возможность совершать платежи через СМС, но уже с более высокой комиссии. Подключение мобильного банка – обязательное условие для доступа к дистанционному банковскому обслуживанию (к интернет-банку, проще говоря). Еще одно обязательное условие – наличие карты и заключение УДБО (универсальный договор банковского обслуживания), который связывает все ваши счета и привязывает их к номеру мобильного телефона. Вот тут и начинаются чудеса.

    К мобильному банку может быть привязан другой номер – совсем не тот, который был указан в письменном заявлении или отличающийся от него на одну цифру. Как правило, здесь ошибка сотрудника – случайная или преднамеренная.

    Став «счастливым владельцем» чьего-то мобильного банка, человек может понемногу выводить себе деньги на телефон. А владелец счета об этом даже не будет подозревать, ведь СМС-ки ему не приходят.

    Возможно, при получении карты вы не написали заявление на подключение мобильного банка. А его все-таки подключили на неизвестный вам номер, не без участия сотрудников банка.

    Если есть письменное подтверждение, что номер оказался другим, деньги вам вернут, но придется это доказывать.

    Часто бывает, что смс-ки приходили-приходили, а потом раз — и перестали. Сбой программы или? В любом случае повод насторожиться и отправиться в банк.

    К мобильному банку может быть привязан второй номер. Подключить второй номер можно через банкомат, например, по копии карты (см. первый пункт). При этом на первый – основной номер больше не будут приходить сообщения.

    Вы сменили номер телефона или оператор передал его другому абоненту, а заявление на отключение старого и подключение нового номера вы не написали. Либо сотрудник принял заявление на отключение, но забыл нажать на клавишу.

    Возможно, вы закрыли все карты и потеряли телефон, а через год снова завели карту Сбербанка. Вот тут и всплыл старый номер, о котором вы уже забыли. Вывод денег через старые номера, привязанные к мобильному банку встречается достаточно часто.

    Обратите внимание, что при смене номера телефона нужно писать 2 заявления! На отключение старого и подключение нового. В противном случае к мобильному банку может быть привязано до 8 телефонных номеров!

    Печальная новость: банк не вернет вам деньги, выведенные таким образом. Единственный вариант – если удастся доказать, что заявление на отключение действительно было, но сотрудники номер не отключили.

    Почему с клиентами Сбербанка это случается чаще?

    СМС-информирование и мобильный банк устроены по разному в разных банках, но клиенты Сбербанка страдают чаще по нескольким причинам:

    • Через мобильный банк очень легко совершать платежи на большие суммы. При этом даже не нужно знать данные карты.
    • Сложно устоять от соблазна вывести деньги с чужой карты, если тебе день и ночь сыплются СМС-ки, даже если ты изначально не планировал кого-то обокрасть.
    • Сотрудники получают бонусы за подключение доп услуг, поэтому подключают мобильный банк и тем, кто не просил.
    • Мобильный банк подключают всем и каждому, хотя пользуются им в основном мошенники.

    Новый тренд – замена СИМ-карты

    Ваша СИМ-ка перестает работать, деньги со счетов пропадают, а потом выясняется, что кто-то получил новую СИМ-карту в одном из офисов Билайна, МТС или другого оператора…

    Иногда у злоумышленников уже есть ваши паспортные данные (утечка может быть в салоне связи), номер карты (скимминг) и доступ к Сбербанк онлайн, иногда они используют мобильный банк, чтобы вывести через него то, что успеют, затем подключают интернет-банк и выводят остальное.

    Деньги очень быстро выводятся через сервисы для перевода с карты на карту стороннего банка (мошеннику достаточно знать номер карты и подобрать срок действия), на предоплаченную карту Кукуруза (нужно знать все реквизиты карты), на карту Сбербанка (нужно иметь или восстановить данные для входа в Сбербанк онлайн).

    Интересно, что Сбербанк блокирует карту лишь на следующий день. Конечно, здесь огромная дыра на стороне операторов сотовой связи – они перевыпускают карты по поддельным паспортам, доверенностям, пенсионным удостоверениям без заявления, без попытки связаться с настоящим владельцем СИМ-карты. Да и сотрудники часто бывают замешаны. Но и Сбербанк не без дыр.

    «Украли деньги с карты жены. Все, как у таких же бедолаг: к сотовому оператору является некто и меняет симку на себя. Потом у человека пропадает связь с банком, пока злоумышленники переводят деньги на Кукурузу (в моем случае — в Новосибирск). На следующий (. ) день Сбербанк присылает СМС, что счет блокирован. Но денег на нем уже нет. Логин-пароль, по словам Сбера, злоумышленники знали.»

    bankcreditcard.ru

    Отзывы о Райффайзенбанке

    Добрый день!
    Подготовив полноценный пакет документов, обратилась в Райффайзенбанк, где ранее являлась зарплатным клиентом, с целью получения ипотеки. Работаю в зарубежной организации, не в России. Уточняла трижды возможность подачи такого формата пакета документов, где получила ответ: «Да, все в порядке, такие сделки осуществляем». Потребовалось много сил и времени, чтобы получить оригиналы, потратить деньги на курьерскую доставку, приехать в банк, заполнить анкету и в итоге услышать через пару дней: «Нет».
    На вопрос: «Почему нет?» — «Ну я не знаю, наверное, потому что вы работаете не в России. Мы вообще причины не оглашаем. До свидания»

    В СМЫСЛЕ: «Я НЕ ЗНАЮ»? Я спрашивала ТРИЖДЫ по формату сделки. Мне везде сказали, что никаких проблем, мы работаем с таким форматом сделки.

    В моей компании также каждый второй коллега оформлял в Райффайзенбанк и не возникало никаких трудностей. Однако, это было в других регионах. Вопрос в компетентных сотрудниках и знаниях?

    Отдел службы безопасности задавал вопросы так, как будто сам не понимал, что спрашивать «ну, как бы, это, спасибо, до свидания». Звонок: 23.07 в 10:12.
    У меня идеальная кредитная история, полный пакет документов, достаточный заработок, который я делала по сумме запроса. В чем причина неодобрения ипотеки?
    На данный момент я запросила запрос-выписку из БКИ, чтобы увидеть скоринг-балл, в чем причина.
    Прошу разобраться в ситуации.
    Спасибо.

    Решение о возможности предоставления кредитного продукта принимается на основе многих критериев и может быть вынесено системой на стадии заведения заявки. Одним из основных показателей является кредитная нагрузка (по действующим и запрашиваемым кредитным продуктам) по отношению к уровню доходов. Если исходя из кредитной нагрузки одобрение запрашиваемой суммы не представляется возможным, Банк предлагает меньшую сумму в тех случаях, где это возможно. Мы сожалеем, если решение по заявке на кредит не оправдало Ваши ожидания, и заверяем Вас, что решение по данной заявке никоем образом не отражает личное отношение банка к Вам как клиенту.

    С уважением, Наталия Бубнова
    Группа по работе с претензиями и инцидентами
    АО «Райффайзенбанк»

    Примите, пожалуйста, наши извинения. Сегодня средства были зачислены на Ваш счет.

    13 июня 2018 г. на карту положил 15 000 рублей после чего в СМС сообщении прочитал, что мой баланс пополнился на 15 000 рублей, но доступный остаток при этом минус — 9 400 рублей. Карта зарплатная дебетовая, поэтому по идее минусового баланса быть не должно. Через интернет банкинг я обнаружил, что минусовой баланс возник из-за того что с моего счета списали 25 400 рублей. С помощью операторов онлайн чата пытался выяснить куда именно списались деньги, но операторы внятного ответа дать не смогли и предложили написать заявление о несогласии с операцией и отправить на электронный адрес 24-7@raiffeisen.ru.

    Несколько раз с разных адресов отправлял заявление, но операторы банка мое заявление в электронной почте найти не смогли. Пришлось лично посетить отделение банка и собственноручно написать заявление. 20 июня 2018 г. в 11:06 от банка приходит сообщение о том, что моему обращению присвоен номер CLM000000329059 и что статус рассмотрения я могу проверить на сайте банка. 5 июля в 11:07 приходит очередное СМС от банка с текстом «Вячеслав Евгеньевич, для проведения расследования по Вашему обращению требуется дополнительное время. Ориентировочная дата окончания расследования 12.07.2018. Приносим свои извинения. С уважением, Райффайзенбанк».

    После 12 июля никаких дополнительных уведомлений из банка больше не приходило. Сегодня уже 22 июля — прошло больше месяца, но вопрос до сих пор не решен. Статус на сайте информирует, что продолжение работ по моему заявлению ведется в рамках CPL000000524964 и которое все еще находится в работе. Надеюсь на скорейшее решение вопроса.

    Примите, пожалуйста, наши извинения за задержку, связанную с отсутствием необходимой информации в Вашей справке о доходах. Вопрос был решен 20.07, о чем Вы были проинформированы.

    С уважением,
    Овсянкин Александр,
    Группа по работе с претензиями и инцидентами
    АО «Райффайзенбанк»

    Рефинансировал в Райффайзенбанке ипотечный кредит другого банка в июне 2017 по ставке 10,9%. За год ставки снизились, сейчас Райффайзенбанк предлагает рефинансирование чужим клиентам по 9,5%, а в других банках ставка и вовсе доходит до 7-7,5%. Я идеально обслуживаю свой кредит, не было ни одной просрочки, были досрочные погашения. Написал письмо с просьбой пересмотреть ставку, получил ответ: К сожалению, АО «Райффайзенбанк»не рассматривает программы рефинансирования собственных ипотечных кредитов. Банк не рассматривает возможность изменения условий действующих кредитных договоров, кроме тех условий, которые предусмотрены Вашим кредитным договором.

    При этом в тематической ветке на banki.ru http://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=read&FID=32&TID=311418&PAGEN_1=71#forum-message-list стали появляться сообщения от клиентов, которым банк по собственной инициативе снизил ставку (например, сообщения от 28.05.17 13:36 и от 15.07.2018 07:59). Т.е. выходит, что практика снижения процентной ставки для собственных клиентов все же существует.

    Мне нравится обслуживание в Райффайзенбанке, я являюсь его клиентом уже 17 лет и не хотел бы снова рефинансироваться в стороннем банке, но подобное отношение и текущая ситуация на рынке ипотечного кредитования вынуждает меня пойти на такой шаг.

    Прошу представителя банка рассмотреть возможность снижения ипотечной ставки для своих клиентов. Неужели из-за принципа вы готовы терять своих дисциплинированных и лояльных клиентов и дарить их сторонним банкам?

    Надеюсь на ваш благоразумный подход к решению данной проблемы.

    С уважением, Дмитрий Ф.

    В настоящее время отсутствует программа снижения ставок по ранее выданным кредитам нашим банком. Условия изменения процентной ставки закреплено действующим кредитным договором, заключенным между Банком и клиентом.

    С уважением,
    Трегубова Екатерина
    Отдел дистанционной работы с клиентами
    АО «Райффайзенбанк»

    Уважаемый клиент, добрый день,

    так отображается в выписке комиссия по кредитной карте за проведение операции квази-кэш (п. 1.61 Общих условий обслуживания). К таким операциям, в частности относятся: пополнение интернет-кошельков (электронных кошельков), оплата дорожных чеков, пополнение счетов в других банках, покупка фишек в казино, лотерейных билетов и другие операции. Банк определяет квази-кэш операции, используя следующие MCC (Merchant Category Code) коды, устанавливаемые сторонним банком при проведении эквайринга: 4829 Денежные переводы, 6012 Финансовые институты – торговля и услуги, 6050 Финансовые учреждения – квази-кэш, 6051 Нефинансовые учреждения – квази-кэш, 6211 Ценные бумаги – Брокеры/Дилеры, 6538 Денежные переводы MasterCard MoneySend Funding, 7801,7802,7995 Азартные игры, 5933 Ломбарды. Согласно тарифам по кредитным картам комиссия взимается в размере 300р + 3% от суммы такой операции.

    В данном случае комиссия была удержана в связи с проведением операций по переводу средств на карту стороннего банка. В качестве исключения мы возместим суммы данной комиссии. Если у Вас остались вопросы об условиях взимания комиссии, Вы можете получить консультацию, обратившись в информационный центр банка.

    В рамках услуги СМС-Банк уведомления направляются по определенным типам операций. СМС-уведомление о начислении данного типа комиссии не включается в данную услугу. Все операции по счету или карте можно увидеть в онлайн-банке Райффайзен-Онлайн. Полный список событий, по которым формируются и не формируются СМС-сообщения, размещен на сайте банка по ссылке https://www.raiffeisen.ru/retail/remote_service/sms-notice/?active_tab=tab-1 в разделе «Получить информацию».

    С уважением,
    Орлова Юлия
    группа по работе с претензиями и инцидентами
    АО «Райффайзенбанк»

    Благодарим Вас за высокую оценку профессиональных качеств Алии и Лидии. Мы обязательно передадим им Вашу благодарность.

    Рады видеть Вас в числе наших постоянных клиентов и надеемся, что наше сотрудничество в будущем полностью удовлетворит Вашим требованиям.

    С уважением,
    Климова Татьяна
    Группа по работе с претензиями и инцидентами
    АО «Райффайзенбанк»

    Для уточнения информации, просьба указать Ваше ФИО и дату рождения. Данные можете направить на эл адрес Service_Quality@raiffeisen.ru

    К сожалению, предоставленной в отзыве информации недостаточно для идентификации и проведения проверки, в связи с чем, какие-либо комментарии не могут быть предоставлены. В случае возникновения каких-либо замечаний относительно обслуживания в нашем банке Вы можете заполнить форму обратной связи «Качество обслуживания» (https://www.raiffeisen.ru/retail/servicequality/), и мы обязательно детально разберем описанную ситуацию.

    Привет сервис из 90-х.
    Несколько дней назад стал клиентом банка — на данный момент опыт взаимодействия с банком негативный.

    1. после оформления заявки на сайте — оператор, которая уточняла данные сказала, что обязательно потребуется ксерокопия всех! страниц паспорта — чего делать на самом деле не надо, т.к. банк не принимает ксерокопии и требует фотографии паспорта от курьеров, но узнал я об этом только когда приехал сотрудник. Читать далее

    1. после оформления заявки на сайте — оператор, которая уточняла данные сказала, что обязательно потребуется ксерокопия всех! страниц паспорта — чего делать на самом деле не надо, т.к. банк не принимает ксерокопии и требует фотографии паспорта от курьеров, но узнал я об этом только когда приехал сотрудник доставивший карту.
    2. Сама доставка — ну тут отзывов о службе доставки много и все в принципе одинаковые. Доставку обещали в понедельник, утром отзвонился курьер и сказал что в течение дня подъедет — предварительно за час наберет ни курьера ни звонков до 5 вечера вторника не было, пока я сам не позвонил в банк — уточнить жив ли курьер и моя карта, сотрудник сказал, что передаст заявку в отдел доставки и они обязательно свяжутся со мной в течение оставшегося дня. Звонков больше не было. В среду утром позвонили и начали рассказывать что оказывается уже 2 дня не могут мне дозвониться — это господа по меньшей мере неправда, телефон всегда со мной и включен, ни звонков не смс о пропущеных от кого бы то не было не было, сказали что привезут в пятницу — на мое возмущение предложили доставить в четверг. Со второго раза у них получилось и карту действительно привезли — при этом карта не именная, т.е. скорее всего не было времени на нормальное эмбосирование и взяли карту из Instant Issuing.
    3. Привезеная карта не активна, т.е. проводить операции по ней или через ИБ нельзя пока курьер не привезет документы в банк и там их проверят, что по словам оператора колл-цента занимает 1-2 дня!

    Итого: Некомпетеность сотрудников колл-центра, отвратительная работа службы доставки (к сотруднику доставившего сегодня карту претензий нет), откровенно древний и неудобный бизнесс-процесс активации карты (а как насчет активации по телефону или по первой транзакции или по смс или через банкомат — множество вариантов)

    Мы высоко ценим прямой контакт с нашими клиентами, который позволяет нам оперативно получать информацию о возможных недочетах и недоразумениях, возникающих в процессе обслуживания клиентов, а также выявлять предпочтения наших клиентов относительно тех или иных услуг, предлагаемых Банком. Руководством будут приняты необходимые меры, которые в будущем воспрепятствуют возникновению подобных ситуаций.
    Разрешите принести извинения за доставленные неудобства.

    С уважением, Наталия Бубнова
    Группа по работе с претензиями и инцидентами

    www.banki.ru

Популярное:

  • Форма заявление на дни в счет отпуска Предоставление учебного отпуска «Испытываем» новичка Доверенное лицо УЧЕБНЫЙ ОТПУСК: ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ, ОФОРМЛЕНИЯ И НАЛОГОВОГО УЧЕТА Нередко в организациях отдельные сотрудники совмещают работу с учебой в образовательных […]
  • Фз закон о субсидиях Федеральный закон от 25 октября 2002 г. N 125-ФЗ "О жилищных субсидиях гражданам, выезжающим из районов Крайнего Севера и приравненных к ним местностей" (с изменениями и дополнениями) Федеральный закон от 25 октября 2002 г. N 125-ФЗ"О […]
  • Закон о дарении подарков Минтруд России напомнил госслужащим о запрете получать подарки В преддверии Нового года и Рождества Христова Министерство адресовало высшим федеральным и региональным органам исполнительной власти, государственным фондам и государственным […]
  • Когда произойдёт повышение пенсии Повышать пенсии с 2019 года будут через индесксацию Поделиться в социальных сетях: Повышение пенсий с 2019 года будет через индексацию и коснется только неработающих пенсионеров, сообщили в пресс-службе Минтруда. Расти пособие будет на […]
  • При постановлении решения по заявлению центральной избирательной комиссии Постановление Правительства РФ от 27 января 2009 г. N 63 "О предоставлении федеральным государственным гражданским служащим единовременной субсидии на приобретение жилого помещения" (с изменениями и дополнениями) Постановление […]
  • Закон про службу безпеки україни 1992 Законодавство України З А К О Н У К Р А Ї Н И Про Службу безпеки України ( Відомості Верховної Ради України (ВВР), 1992, N 27, ст.382 ) < Вводиться в дію Постановою ВР N 2230-XII ( 2230-12 ) від 25.03.92, ВВР, 1992, N 27, ст.383 > […]
  • Прицеп правила 2018 Какой штраф за фаркоп без прицепа в 2018 году Среди наиболее часто встречаемых дополнительных приспособлений, устанавливаемых автовладельцами на своих машинах, можно назвать и фаркоп. Он используется для того, чтобы к транспортному […]
  • Приказы по кори 2018 Прививка от кори до 55 лет. Приказ Минздрава России Приложением №1 от 16.16.2016 к Приказу Министерства Здравоохранения России номер №125н «Об утверждении национального календаря профилактических прививок и календаря профилактических […]