Отказ от страховке при ипотеке

Тэг: Про отказ от страховки

Сегодня практически каждое подписание кредитного договора сопровождается предложением сотрудника о дополнительном оформлении страховки. Наши читатели часто спрашивают нас о том, в каких случаях страхование действительно необходимо, а в каких ситуациях от него можно отказываться?

Предлагаем вас обсудить вопросы о том, как грамотно отказаться от страховки жизни и здоровья заемщика в Сбербанке России, ВТБ 24, Совкомбанке и других банках, как вернуть уплаченную страховую премию при досрочном погашении, где взять образцы заявлений, и как воспользоваться договором, если возник страховой случай.

Последние публикации:

Как отказаться от страховки по кредиту в ВТБ 24?

Многих заемщиков интересует, возможен ли отказ от страховки по кредиту в ВТБ 24 и как можно отказаться. Если вы оформляете потребительский займ, то вы можете сами решать — нужна ли вам эта дополнительная услуга или нет, т.к. в этом случае страхование является добровольным.

Возвращается ли при погашении кредитов страховка и в каких случаях?

Множество людей в России и за рубежом обращаются в банковские организации за кредитованием, чтобы решить какие-то свои насущные проблемы. При этом очень часто помимо самого кредита нам приходится оплачивать страховку, навязанную при оформлении.

Обязательно ли страховать оформленную ипотеку каждый год?

Ипотека предполагает обязательное страхование рисков по сделке. Данные риски делятся на две категории: одни должны быть застрахованы обязательно, другие – по желанию заемщика.

Отказываемся от страховки по кредиту, образец заявления

Многие заемщики спрашивают у нас, возможен ли отказ от страховки по кредиту и где найти образец. В процессе оформления займа такие заявители соглашаются на страхование и подписывают договор, практически не глядя. Через некоторое время понимают, что услуга им не нужна и пытаются отказаться от нее.

Как отказаться от страховки по кредитам и вернуть деньги

Вы не знаете, как можно отказаться от подписанной страховки по договору кредита и вернуть потраченные деньги? Мы расскажем вам о том, что необходимо делать в данной ситуации, и на какие законы опираться. Прежде всего, вам нужно внимательно прочесть свои кредитный и страховой договора. В первом нужно посмотреть, не станет ли отказ от страхования причиной…

Банк Хоум Кредит: отказ от страховки

Вы хотите узнать, как правильно оформить отказ от страховки по кредиту в Хоум Кредит банке? Мы расскажем вам о том, как и в каких случаях заемщик может отказаться от дополнительной услуги, и какие последствия будут в этом случае.

Страхование жизни при ипотеке от Сбербанка

Интересуетесь условиями страхования жизни при получении ипотеки в Сбербанке? Сегодня мы расскажем вам об основных требованиях, которые действуют в 2018 году при оформлении жилищного кредитования и страхового полиса к нему.

Как взять в Сбербанке кредит без страхования?

Все чаще можно услышать вопросы, касающиеся оформления кредита в Сбербанке России, крупнейшем представителе банковского рынка в нашей стране. Как можно взять нужную сумму в долг, какие для этого понадобятся документы, и самое главное – можно ли это сделать без страховки? Ответ вы найдете далее.

Как отказаться от титульной страховки по ипотеке?

Подписать ипотеку без оплаты страховых взносов невозможно. Но даже настойчивым требованиям менеджеров банка есть предел, так как страховать все риски по недвижимости и займу, клиент не обязан. Законом предусмотрено подписание соглашения по поводу рисков заложенного имущества, приобретаемого в кредит.

Возврат страховки по кредиту в Совкомбанке

Вы столкнулись с необходимостью отказаться от страховки по кредиту в Совкомбанке? В таком случае, рекомендуем прочесть нашу статью, в тексте которой вы найдете решение данной проблемы.

Как отказаться от страховки перед получением кредита в банке?

Многие кредиторы принципиально стараются навязать страховку клиентам. Такой подход снижает риски учреждений при выдаче денег в долг.

Как вернуть деньги за страховку по кредиту в Сбербанке

Вас заинтересовал вопрос о том, как можно вернуть страховку по кредиту Сбербанка? Этот вопрос мы подробно рассматриваем ниже. Выдача любого займа — довольно сложный и очень ответственный процесс, который включает в себя тщательную проверку документов и анализ платежеспособности потенциального заемщика.

Отказываемся от страховки по кредиту в Сбербанке

Отказ от страховки по кредиту в Сбербанке допускается условиями участия заемщиков в программе. Это добровольное страхование здоровья и жизни. В условиях программы подробно отражена процедура и сроки выхода из нее. Страхование является дополнительной услугой.

Как вернуть ипотечную страховку через год

К нам все чаще поступает вопрос, как можно вернуть деньги за страховку по ипотечному кредитованию спустя год или некоторое время. Возврат средств возможен только при досрочном погашении задолженности.

ЦБ вводит определенный срок для отказа от навязанной страховки

В первых числах декабря Центральный Банк России представил широкой общественности релиз, в котором говорится о вводе так называемого «периода охлаждения» для заемщиков, которым при оформлении кредитного договора навязали страховку. Согласно указанию «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», теперь граждан, расторгнувший договор, сможет получить возможность в строго определенном порядке…

Возврат денег за страховку после выплаты кредита

Вас интересует порядок и возможность возврата страховки после выплаты кредита? Мы подробно рассмотрим с ситуации, в которых возможен возврат денежных средств, расскажем про некоторые особенности получения возмещения при кредитовании в Сбербанке России, банке ВТБ 24 и т.д.

Отказ от страхования жизни по кредиту, оформленному в Сбербанке

Вы столкнулись с ситуацией, когда вы или ваш знакомый хочет осуществить отказ от страхования жизни по кредиту, оформляемому в Сбербанке, но не знаете, как это грамотно сделать? В этом случае вам поможет нижеизложенная статья, где подробно расписана последовательность нужных действий. Для начала вы должны запомнить одну истину: согласно положению ст. 16 Гражданского кодекса «О защите…

kreditorpro.ru

Можно ли отказаться от страховки ипотечного кредита

Около 70% кредитов, выданных российскими банками, охвачено страхованием. Такие цифры приводит директор департамента по работе с банками и лизинговыми компаниями «Ренессанс-страхования» Александр Кананадзе. «В первую очередь речь идет о страховании жизни и здоровья заемщика, его трудоспособности, залогового имущества», – отмечает эксперт.

Кредитные организации, выступая в роли агентов, получают от партнеров вознаграждение (обычно – 10-20% от сборов). Кроме того, при автоссудах и ипотеке машина или недвижимость выступают в роли залога, страхование которого позволяет кредитору снизить риски. Для заемщика все это влечет за собой дополнительные затраты, причем зачастую очень существенные.

Без лишних слов

Банки, как правило, работают в области страхования только с узким кругом дружественных компаний, нередко – лишь с одной фирмой. Зачастую кредитная организация и страховщик имеют «родственные» связи. Скажем, банк «Русский стандарт» (РС) работает с «Русским стандартом – страхование», а Хоум кредит энд Финанс банк (ХКФБ) сотрудничает с Чешской страховой компанией, которая входит в ту же финансовую группу – PPF.

Потребители, приобретающие в кредит телевизоры и мобильные телефоны, зачастую не знают, что от страховки жизни и потери трудоспособности можно отказаться. Обычно заемщики даже не подозревают о своем «подключении» к страховой программе, поскольку договор внимательно не читают, а консультанты часто предпочитают не затрагивать «скользкую» тему. Представители многих кредитных организаций заинтересованы продать максимум кредитов со страховкой: если специалист, работающий в торговой точке, не выполнит план по полисам, то может лишиться премии.

В итоге многие клиенты переплачивают до 1% от суммы кредита в месяц, хотя вполне могли бы избежать лишних расходов. Экономия может быть весьма значительной. Допустим, переплата за «товарную» ссуду в 50 тыс. рублей с реальной ставкой в 23,4% годовых и сроком 10 месяцев составит 5,5 тыс. рублей. Если же прибавить к этому страховку РС размером 0,79% в месяц от первоначальной суммы займа, то переплата составит на 4 тыс. рублей больше – 9,5 тыс. В ДжиИ Мани банке при потребкредитовании клиент может защитить здоровье и трудоспособность, внося каждый месяц 0,85% от размера ссуды, в Финансбанке – 0,45%.

Заемщики очень часто оказываются застрахованными «по умолчанию»: чтобы отказаться от страховки, необходимо поставить отметку в соответствующем поле анкеты. Нет галочки – банк считает, что клиент согласен. Так, скажем, поступают РС и «Ренессанс Капитал». Дело усложняет и то обстоятельство, что анкеты зачастую заполняют представители банка со слов клиента. Это удобно, однако банковские служащие нередко «забывают» спросить согласие на страховку («Ф.» проверял это на собственном опыте). И если вы не хотите переплачивать, при получении «магазинной» ссуды сразу же попросите составить вам схему погашения без учета полиса. Некоторые кредитные организации, в частности ДжиИ Мани банк, поступают более честно: галочку в анкете нужно ставить в случае согласия, а не отказа.

Выдавая займы на любые цели в своих офисах, банки чаще всего в обязательном порядке требуют оформить страхование жизни и потери трудоспособности. То есть выбора у заемщика нет. Такие правила действуют в Райффайзенбанке (страховка – 0,8-0,9% единовременно от суммы кредита, взятого на год), в Банке Москвы (0,35% от суммы ссуды). В принципе подобный полис нельзя назвать слишком разорительным.

Скажем, в Импэксбанке для тридцатилетнего гражданина при кредите в 100 тыс. рублей на год страховой взнос составит 240 рублей, в банке «Сосьете Женераль Восток» – 340, в Мастер-банке – 650 рублей. Но даже этих затрат можно избежать, если обратиться в банк, не требующий оформлять страховку. К примеру, Ситибанк, хоть и предлагает при нецелевых займах оформить дорогой полис стоимостью 0,4% от суммы кредита в месяц, не настаивает на страховке. Однако «неприхотливый» кредитор может потребовать дополнительное обеспечение, например, поручителей или ликвидный залог, который, возможно, придется страховать от утраты и повреждения.

При оформлении ссуды на авто почти все банки требуют застраховать машину по программе каско (от угона и ущерба). Причем некоторые кредитные организации завлекают клиентов низкими ставками по займам и «отыгрываются» на страховании, получая часть взносов за полисы от дружественных компаний. Отметим: страховщик может предлагаться лишь один, при этом придется оформить не только каско, но и застраховать жизнь.

Скажем, у банка «Авангард» есть «беспроцентный» автокредит с минимальным первоначальным взносом в 30%, а если вам нужна ссуда на все 100% от стоимости машины, то ставка составит 4,5% годовых (в рублях и валюте). Но при этом вам в любом случае придется купить полис каско за 8,75-10,75%. Кроме того, необходимо застраховаться от несчастного случая за 0,99% от суммы кредита (единовременный платеж). Выбирать из страховщиков не придется – к вашим услугам лишь компания «Авангард-гарант».

Вместе с тем банк «Авангард» недавно ввел автокредитную программу, по которой вообще не нужны никакие страховки. Но ставка здесь уже выше – 11,5% годовых плюс комиссия 0,75% от суммы займа в год. Редкий автокредит без страховки предлагает также МДМ-банк. Но если классическая ссуда МДМ на три года обойдется в 9,5% в валюте с первоначальным взносом в 10%, то незастрахованная – в 19% годовых, а из собственных средств придется внести 30%.

Тариф страхования на один и тот же автомобиль может значительно отличаться в разных компаниях. Скажем, каско на Ford Focus для 26-летнего водителя с шестилетием стажем в компании «Континенталь» будет стоить 9,2%, тогда как в «АльфаСтраховании» – 11,4%. Премия за Audi A4 в «Ингосстрахе» составит 7,2%, а в «Росгосстрахе» – 9,2%. Стоит обращаться за ссудой в те кредитные организации, которые сотрудничают с несколькими страховщиками – вы сможете выбрать наиболее выгодные условия. Допустим, у Москоммерцбанка в рамках автокредитов есть шесть страховых партнеров, у МДМ-банка – пять, у Московского кредитного банка – четыре. При оформлении ссуды и страховки обязательно обращайте внимание, какие риски она покрывает: к примеру, машину могут застраховать только от угона, причем попросить за это премию как за полноценный полис (9-10%).

По дружбе дороже

Страховки при ипотечных ссудах также носят обязательный характер. По договору комплексного страхования клиент в возрасте 30 лет будет платить 0,8-1% в год (от остатка ссудной задолженности, увеличенной на 10%). Из них 0,4-0,6% – страхование жизни и утраты трудоспособности, около 0,2% – риск утраты предмета залога, еще 0,2-0,3% – утраты права на квартиру. По словам андеррайтера Независимого бюро ипотечного кредитования Павла Комолова, стоимость полисов у дружественных банкам страховщиков при оформлении ипотеки может оказаться на 30-40% выше рыночной. «Если банк предлагает заемщику страховаться в «своей» страховой компании, то стоимость программы может возрасти на 0,2-0,4 процентного пункта, – отмечает руководитель управления клиентского обслуживания ипотечного брокера «Мой дом»

Юлия Пузакова. – Казалось бы, немного, но при кредите свыше 500 тыс. долл. сумма заметная». Допустим, вместо страховой премии в 4 тыс. долл. за год клиенту придется выплатить 5-6 тыс. долл.

Сотрудничество банка лишь с одним страховщиком на рынке ипотеки встречается нередко. Скажем, Альфа-банк предлагает услуги только «АльфаСтрахования», «Уралсиб» – одноименной страховой компании, Банк Москвы – Московской страховой компании, «Глобэкс» – Межотраслевого страхового центра. Вместе с тем банк «КИТ Финанс» предоставляет выбор из дюжины страховщиков, «Дельтакредит» – из двух десятков, Международный московский банк и Росбанк сотрудничают с шестью фирмами каждый, банк «Возрождение» предлагает услуги четырех компаний.

Побуждения как неверные можно ли отказаться от страховки ипотечного кредита с другой стороны, она добивается гармонии между долгом и чувственностью.2 можно Она стремится действовать в эмпирическом мире и выбрасывает всякое эмпирическое содержание, остающееся необходимым внутренним склонность, влечение и внешним органы тела средством для эмпирического действия во имя идеала.3 Мораль имеет дело с единичною, эмпирическою душою и действия этой души ли возможны только при вовлечении, мало того, при творческом напряжении иррациональных сторон ее. Поэтому воля не может ни принять, ни отвергнуть чувственные влечения и остается в состоянии колеблющейся борьбы с собою и с ними. Именно борьба с составляет сущность морали. Но это значит, что состояние отказаться гармонии, если бы оно осуществилось, положило бы конец моральному подвигу, преодолевающему чувственность оказалось бы, что преодолевать нечего, что моральные усилия, победы и заслуги более не нужны.6 Поэтому, если моральное сознание последовательно, оно должно признать, что посвящает свои силы от упразднению морали, преодолению ее.7 Там, где кончается борьба с морали нечего делать. И вот, испуганное перспективой самоуничтожения, моральное сознание спешит отодвинуть это достижение В эмпирическую бесконечность,8 в даль, где ничего нельзя различить с точностью,9 в абсолютно недостижимую потусторонность.10 Однако этим мораль страховке утверждает себя как неполноту, несовершенство, недостижение она оказывается состоянием незавершенности восходящим к завершению.11 Это восхождение выражается в постепенном ослаблении моральной борьбы, в постепенном исчезновении чистой воли чем более совершенна душа, тем менее она моральна. Таковы ее первые, основные противоречия. Они связаны, далее, со множеством ипотечный других затруднений. Та постепенность, с которою мораль уступает свое место ср. Ср. Ср. предполагает дробимость, количественную и качественную делимость осуществляемой добродетели однако такое предположение неприемлемо для морали, признающей неэмпиричность и строгое единство качества долг как единственный мотив и верность ему как единственную доблесть.1 кредиту Но если так, если добродетель действительно едина и абсолютна, то в душе человека она или имеется налицо, или отсутствует поп И моральная душа характеризуется именно отсутствием добродетели мораль есть борьба, т. е. состояние дисгармонии, расхождения между сознанием долга и можно ли отказаться от страховки ипотечного кредита его осуществлением

ipotekaaa.ru

Можно ли отказаться от страховки по ипотеке?

При оформлении ипотеки заемщики сталкиваются с дополнительными расходами по займу. В их число входит страховка, причем предлагаемая банками в нескольких разновидностях. Кредиторы стремятся максимально минимизировать собственные риски, что в итоге серьезно бьет по бюджету клиента. Соответственно у людей возникает естественный вопрос — можно ли отказаться от страховки по ипотеке, как и когда это лучше сделать? Давайте разбираться.

Что дает страховка?

В понимании нужна ли страховка при ипотечном кредитовании мнения разных людей расходятся. Законом предусмотрено в обязательном порядке только страхование предмета залога (ст. 31 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 N 102-ФЗ), т.е. приобретаемой в кредит квартиры, а остальные виды страховых полисов (жизни, здоровья, титула) оформляются по желанию клиента – добровольно.

Страхование недвижимости – это не только удобство для банка, но и для самого заемщика. Страховые случаи могут быть самыми разными, например:

  1. Пожар.
  2. Обвал радиоактивных отходов.
  3. Наводнение.
  4. Прорыв отопления, водопровода, канализации.
  5. Разрушение дома вследствие стихийных бедствий и пр.
  6. При таких обстоятельствах страховая компания выплачивает компенсацию клиенту, благодаря которой можно будет погасить и кредит и покрыть расходы по ремонту. Поэтому здесь не должно возникать никаких споров относительно обязательного страхования залога.

    Что касается страхования жизни, здоровья и титула, то многие банки требуют оформления полисов в добровольно-принудительном порядке, что не есть правильным. «Подкованные» в данном вопросе граждане имеют право оспорить решение кредитора и официально отказаться от страховок по кредитам, но прежде следует все хорошенько взвесить и обдумать.

    Плюсы и минусы добровольных видов страхования при ипотеке

    Плюсы

    Минусы

    Помните, вы вправе самостоятельно выбрать компанию-страховщика. Пользоваться услугами партнеров банка-кредитора не является обязательным требованием. Тарифы страховых компаний иногда значительно отличаются.

    Как отказаться от страховки по ипотеке до получения кредита?

    Итак, ответом на вопрос, можно ли отказаться от страховки по ипотеке до ее получения считается – можно, но только от добровольных видов страхования (жизни, трудоспособности, титула). Отказаться от страхования залогового недвижимости – невозможно в течение всего периода кредитования.

    На стадии заключения сделки с банком задайте кредитному специалисту вопрос о планируемом отказе и его последствиях. И будьте готовыми к изменению условий кредитования (повышению процентов) или даже отказу в выдаче кредита. Нередко банкиры составляют договора таким образом, что даже добровольные виды страховых полисов выглядят естественно обязательными. Спорить с таким решением довольно сложно, поэтому порой правильным действием станет поиск другой банковской организации или обращение с жалобой в следующие инстанции:

  7. Территориальное подразделение Роспотребнадзора.
  8. Федеральная антимонопольная служба.
  9. Центральный Банк.

Жалуясь, следует представить всевозможные доказательства своей правоты и фактов незаконного поведения кредитора, например письменный отказ в кредите или копию договора об ипотечном займе.

Можно ли отказаться от страховки по ипотеке после подписания договора?

Если банку все же удалось навязать невыгодную или ненужную вам страховку, вы подписали все необходимые на то бумаги или же только по приходу домой разобрались в страховых цифрах, исправить ситуацию тоже можно, но с учетом некоторых ограничений.

Согласно вступившему в силу с 1 июня 2016 года Указанию Центрального банка РФ от 20 ноября 2015 г. № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» в течение первых 5 рабочих дней с момента заключения договора клиент имеет полное право отказаться от добровольной страховки и вернуть всю сумму уплаченных компании страховых премий. Возврат денежных средств страхователь обязан произвести в течение 10 дней с даты получения соответствующего официального заявления. При отказе страховщика заемщик может обратиться в суд.

Что касается изменений процентной ставки после оперативного отказа от страховки, то здесь следует снова опираться на условия договора. Например, в соглашении могут быть такие пункты:

  • Процентная ставка не будет изменяться на протяжении всего периода кредитования.
  • Процентная ставка может измениться через некоторое время в зависимости от каких-либо обстоятельств, среди которых может быть и отказ от страховки.
  • Процент по кредиту меняется без указания на то периода времени.
  • Соглашение в принципе не содержит информацию об изменениях процентов по ипотечному займу.
  • Возможно начисление плавающей процентной ставки.
  • Обязательно обращайте внимание по подобные огласки. Самый первый пункт является совершенно безопасным для кредитополучателя, остальные могут ущемлять его права. При решении обратиться в суд на стороне заемщика стоит законодательство в лице законов «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395-1-ФЗ, а также «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 03.07.2016).

    Отказ от страховки после 5-дневного «периода охлаждения»

    Даже через некоторое время, например год или позже у вас есть право отказаться от страховки, но вернуть свои деньги допустимо только при досрочном погашении ипотечного займа. Получив в банке справку об отсутствии задолженности, обратитесь с ней к страховщику, в результате чего условия будут пересмотрены, деньги возвращены. Если страхователь отказывает вам в возврате средств, то решить проблему допустимо в судебном порядке.

    В остальных случаях, т.е. просто приняв решение больше не оплачивать страховку жизни и/или трудоспособности, возврат не предусмотрен. В идеале необходимо написать соответствующее заявление в банк и страховую компанию, но нередко люди просто перестают делать страховые взносы, причем без каких-либо последствий для них.

    Рекомендуем прежде вычитать каждую строчку договора с банком и страховой компанией, а если что-то непонятно, обратиться к юристу. Самостоятельно прекращать выплаты довольно рисково, ведь тогда банк может поднять процентную ставку по ипотеке на законных основаниях согласно подписанному ранее соглашению, увеличив вашу задолженность в несколько раз.

    ojivaem.ru

    Ипотечное страхование: как уменьшить выплаты

    Текст: Ольга Мурашко Фото: pressfoto.ru

    Покупка квартиры в ипотеку влечет сопутствующие расходы. В частности, заемщик обязан оформить страховку, а иногда и не одну. БН попытался разобраться в тонкостях ипотечного страхования и выяснял, в каких случаях от страховки можно отказаться и к чему это приведет.

    Требование о страховании имущества установлено федеральным законом № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Согласно ему, обязательным является страхование конструктивных элементов недвижимости от риска гибели. Это – логичное требование в отношении банковского залога. Остальные страховки необязательны, однако ряд банков рекомендуют их своим клиентам практически в качестве таковых. Давайте посмотрим, в каких случаях можно отказаться от дополнительного страхового покрытия.

    Базовый страховой полис: тарифы и сроки

    Пункт 2 статьи 31 федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» гласит, что при отсутствии иных условий в договоре об ипотеке заемщик обязан за свой счет застраховать объект недвижимости от рисков утраты и повреждения как минимум на сумму своего долгового обязательства.

    Варьироваться могут лишь сроки, в которые нужно оформить такой страховой полис. «Если кредитование осуществляется на приобретение жилья в доме, который еще не построен, то имущество страхуется после того, как дом будет сдан в эксплуатацию и квартира будет фактически передана заемщику, – объясняет начальник управления андеррайтинга имущества физлиц и ипотечного страхования страховой компании “Согласие” Любовь Кононенко. – Если кредитуется покупка жилья на вторичном рынке, договор страхования предмета залога оформляется одновременно с договором купли-продажи и кредитным договором».

    Страхование квартиры: от потопов до инопланетян Пожар, залив и квартирная >> Этот вид страхования имеет несколько особенностей. Во-первых, в данном случае страхуется только конструктив квартиры или частного дома, то есть стены и инженерное оборудование. Отделка в страховое покрытие не входит. Так что, если вас залил сосед сверху и испортил новенький ремонт, страховая компания не возместит ущерб. А вот в том случае, когда недвижимость была разрушена частично или полностью (в результате пожара, землетрясения, взрыва бытового газа и т. д.), ваши убытки покроют.

    Страхование жилья в кирпичном доме обойдется примерно в 0,15% от страховой суммы (для новостроек тариф ниже, чем для квартир в домах возрастом 30 лет и старше) в год. Для квартир в деревянных домах или в старом жилищном фонде (что достаточно часто заявляется на страхование в регионах) тариф может быть выше – до 0,3%. Как правило, банк обязывает заключить договор со страховой на 12 месяцев и пролонгировать его каждый год. Если этого не сделать, ипотечная ставка автоматически повышается.

    Для примера: застраховать квартиру в недавно построенном кирпичном доме стоимостью 3,5 млн руб. вполне можно за 5 тыс. руб. в год. Однако многие банки навязывают услуги своих компаний-партнеров, у которых тариф вполне может быть на 10-20% выше минимально возможного. Так что в этом случае лучше ориентироваться на сумму 6 тыс. руб.

    особенности страхования жизни и имущества

    Теперь посмотрим, какие еще виды страхования может оформить ипотечный заемщик. Все они относятся к добровольным – банк не вправе заставить вас подписать такой договор. Наиболее часто заемщику предлагают застраховать его жизнь и здоровье, а также титул (то есть право собственности на приобретаемый объект недвижимости). Последний полис применим к объектам на вторичном рынке, так как они сменили уже не одного хозяина и их история может быть непрозрачной.

    Повторим: ни одна из этих страховок не является обязательной по закону. Но у кредитных организаций есть свои методы убеждения.

    Например, банк «ДельтаКредит» дает своим клиентам возможность не оформлять ни один страховой полис, если они считают это лишним, – даже от риска гибели имущества. Однако при отказе от каждого из видов страхования (имущественного, личного, титульного) будет повышаться процентная ставка по ипотечному кредиту – на 1,0-1,5%. Таким образом, при отказе от всех трех предлагаемых банком видов страхования (или двух – для квартир в строящихся домах) ставка по кредиту увеличится на 4%. В итоге она будет начинаться не от 10%, а от 14% годовых.

    По словам руководителя отдела по работе со страховыми компаниями банка «ДельтаКредит» Натальи Просветовой, несмотря на предоставленную возможность, большинство заемщиков предпочитают оформлять договор комплексного ипотечного страхования, в котором объединены несколько видов рисков. Это и понятно – потенциальные заемщики не горят желанием переплачивать по ипотеке. Немаловажно и то, что во многих случаях переплата сопоставима с расходами на покупку полиса, а значит, отказываться от страховки просто не имеет экономического смысла.

    Впрочем, все хорошо в меру. Иногда клиенты просто не задумываются, насколько им нужны предлагаемые страховки. «Часто заемщик соглашается на все предлагаемые опции, даже если они уже не влияют на уровень ставки, и, конечно, его затраты на страхование возрастают, – говорит генеральный директор страхового общества “Помощь” Александр Локтаев. – Это не всегда оправдано. Так, если речь идет о строящемся жилье, то страховать отделку и гражданскую ответственность нет смысла – дом еще не сдан. Титульное страхование требуется, только если речь идет о вторичном рынке».

    Если же вы просто сломаете ногу и проведете на больничном несколько месяцев, страховая компания, к сожалению, не компенсирует этот провал в ваших доходах.

    Стоимость страховки устанавливается индивидуально на основе анализа документов по объекту недвижимости и данных о заемщике и созаемщиках. Средний размер страховой премии по личному страхованию составляет 0,39% от страховой суммы в год, по титульному – 0,21%, сообщают в банке «ДельтаКредит».

    Когда страховка не поможет

    Теперь рассмотрим, в каких случаях страховая компания может отказать вам в выплате компенсации.

    Как правило, такое возможно в следующих ситуациях:

    • Если произошедшее не является страховым случаем по договору страхования
    • Если заемщик ввел страховую компанию в заблуждение и указал в анкете неверные сведения, например, о состоянии своего здоровья
    • В случае несообщения страховой компании в указанный в договоре срок о наступлении страхового случая (например, смерти застрахованного лица)*
    • Если заемщик умышленно не принял никаких мер, чтобы уменьшить возможные убытки (в случае имущественного страхования)*
    • Если заемщик умышленно совершил действия, которые привели к возникновению страхового случая*
    • В случае ядерного взрыва, войны, ареста или конфискации имущества, его уничтожения по решению государственных органов (если договором не предусмотрено иное)*
    • Если застрахованное лицо отказывается от требования возмещения ущерба к лицу, которое стало причиной страхового случая*

    * В соответствии со статьями 961–965 ГК РФ.

    Что касается перспектив ипотечного страхования, то в ближайшие годы, полагают эксперты, оно продолжит развиваться.

    Еще несколько лет назад было сложно представить, что заемщики начнут добровольно страховать дополнительные риски. При этом сейчас уже многие клиенты интересуются необязательными полисами, например страхованием жизни и здоровья, и более внимательно подходят к выбору страховой компании.

    Конечно, во многом это обусловлено желанием снизить ставку по ипотечному кредиту, но свою роль играет и рост финансовой грамотности населения, что, несомненно, является положительной тенденцией.

    gazeta.bn.ru

    Для чего нужна страховка по ипотеке? При оформлении ипотеки банки предлагают своему заёмщику застраховать себя и своё имущество. Поскольку в заём даётся крупная сумма денег, погашать долг придётся в течение многих лет. За это время с клиентом банка может случиться что угодно – жилье может сгореть, заёмщик может заболеть или даже умереть. Банк должен быть уверен, что при любых обстоятельствах он получит свои деньги – если не от заёмщика, то от страховой компании. Именно поэтому он настаивает на страховке при выдаче займа.

    Платить взносы в страховую компанию будет клиент банка, кроме того многие банки сотрудничают со страховыми компаниями, получая у них комиссионные за каждого застрахованного заёмщика. Таким образом, кредитор получает двойную выгоду. Заёмщику кроме оплаты по ипотеке приходится платить еще и страховку, однако при этом, в случае наступления неблагоприятных ситуаций, он может получить существенную поддержку от страховой компании.

    Заёмщик должен уметь отстаивать свои права и не попадаться на уловки банка.

    Как отказаться от страхования, оформляя кредит?

    Объектами страхования могут являться жизнь, здоровье и трудоспособность, имущество или ответственность застрахованного лица. Чем больше видов страхования купит клиент, тем выгоднее это для страховой компании и банка. Поэтому при выдаче ипотеки чаще всего предлагается оформить максимальное количество страховок.

    В Законе РФ «Об ипотеке» указано, что заемщик обязан застраховать за свой счёт залоговое имущество от порчи или утраты. Отказаться от такого вида страхования нельзя – это незаконно. В то же время закон не обязывает клиента банка покупать другие виды страхования, а значит, от них можно отказаться на законных основаниях.

    При выдаче ипотеки заёмщик подписывает кредитный договор. В документе оговариваются все условия выдачи кредита и страхования. Если не оговорить все нюансы сразу и подписать данный документ не читая, придётся выполнять все его условия. Часто сотрудники банка вносят в кредитный договор дополнительные виды страхования, делая их тем самым обязательными для выполнения. Важно внимательно читать все документы, которые банк даёт на подпись, при несогласии с каким-то пунктом договора, стоит попросить сотрудников банка исключить его из документа.

    Отказываться от дополнительных видов страхования необходимо сразу до подписания кредитного договора.

    Часто банки завышают процентные ставки по ипотеке при отказе покупать полный пакет страховых услуг. Это логично, ведь выдавать кредит незастрахованному заёмщику более рискованно. Тут стоит просчитать, что более выгодно, платить завышенный процент по займу или страховку.

    Если банк отказывается выдавать ипотеку, навязывая необязательные виды страхования, клиент может написать жалобы руководству данного банка, в Центральный банк или Федеральную антимонопольную службу.

    Если заёмщик срочно нуждается в получении кредита, можно согласиться оформить все виды страхования предложенного банком, а затем в течение пяти дней обратиться в страховую компанию с просьбой расторгнуть договор. В этом случае все уплаченные деньги за страховку вернут.

    Этим способом можно воспользоваться, только если в кредитном договоре не прописано, что заёмщик должен приобрести необязательные виды страхования. В противном случае могут быть проблемы с банком кредитором.

    Отказ от страховки при ипотеке в крупных Российских банках

    В большинстве крупных Российских банков, таких как Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ-24, одинаковая политика по поводу оформления страховки при выдаче ипотеки. Эти банки будут убеждать заёмщика приобрести необязательные виды страхования, при этом обещая более низкие процентные ставки по кредиту. Процедура отказа от страховки во всех банках идентична – главное не подписывать договор ипотеки без его прочтения. Если клиент перестал платить страховые взносы, любой из банков имеет право изменить процентную ставку или заставить заёмщика уплатить штраф (если это прописано в договоре).

    ipoteka.finance

    Популярное:

    • Гос нотариус в харькове Восьмая государственная нотариальная контора Киевского района города Харькова Место для Вашей рекламы! За 99 грн в месяц о Вас узнают все посетители этой страницы. Ближайшие места: Частный нотариус Серветник Анна Геннадьевна, Ярослава […]
    • Как рассчитать налог на дом Как рассчитать налог на дом Если работодатель издает «списочный» приказ о премировании по организации, объяснять в этом документе, почему кто-то получил премию в меньшем размере, не нужно. Верховный суд отказался признавать недействующим […]
    • Приказ об аттестационной комиссии в колледже Приказ об аттестационной комиссии в колледже МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИХабаровского края от 20 октября 2014 года N 60 О создании аттестационной комиссии для проведения аттестации педагогических работников в целях установления […]
    • Кбк пени по налогу на доходы минус расходы Кбк пени по налогу на доходы минус расходы Если работодатель издает «списочный» приказ о премировании по организации, объяснять в этом документе, почему кто-то получил премию в меньшем размере, не нужно. Верховный суд отказался признавать […]
    • Расчитать стаж он Калькулятор подсчета страхового стажа Сегодня 24 июля 2018 г., 19:44 Посчитать стаж работы для больничного листа поможет онлайн калькулятор. Пособие по временной нетрудоспособности, а также пособие по беременности и родам рассчитывается […]
    • Учитель в законе 24 Учитель в законе Смотрите все серии популярного сериала Учитель в законе сезона 3. В сезоне 3 всего 32 серии. Мелодрамы, Дорама, Корейские, Восточные, Азиатские, Молодежные, 2017 Русские, Комедийные, 2006, 2007, 2008, 2009, 2010, […]
    • Возмещение расходов на судебную экспертизу Определение СК по гражданским делам Верховного Суда РФ от 2 февраля 2016 г. N 9-КГ16-2 Суд отменил судебные акты по делу об устранении препятствий в пользовании имуществом и сносе самовольной постройки в части размера и принял новое […]
    • Решение суда правила землепользования и застройки Решение Верховного суда: Определение N 44-АПГ16-46 от 08.12.2016 Судебная коллегия по гражданским делам, апелляция ОПРЕДЕЛЕНИЕ г. Москва 8 декабря 2016 г. председательствующего Александрова В.Н. судей Никифорова СБ., Меркулова В.П. при […]